The Expedited Funds Availability Act är en lag i USA som reglerar hur länge banker kan hålla insättningar innan de krediteras till det relevanta kontot. Det täcker också hur innehavsprocessen fungerar. Innan lagen antogs 1987 fanns det ingen schablonmässig period från det att en insättning gjordes på en bank och att kontohavaren fick tillgång till medlen. Lagen om snabb tillgång till medel anger maximala varaktigheter. Naturligtvis finns det inget som hindrar att en bank ställer medlen till förfogande tidigare än den lagstadgade gränsen.
Det finns fyra kategorier av insättningar som omfattas av lagen om snabb tillgång till medel. Om mer än en gäller i ett särskilt fall, får en bank följa den längsta gränsen. Med en ”lagstadgad insättning”, vilket är någon som inte faller inom en annan kategori, måste 100 USD (USD) göras tillgänglig nästa arbetsdag efter insättningen, med resten tillgänglig följande dag. Med en ”stor insättning”, där mer än 5,000 5,000 USD (USD) sätts in på samma konto på en dag, måste 30 XNUMX USD (USD) göras tillgängliga den andra arbetsdagen efter insättningen, medan resten är tillgänglig på den sjunde arbetsdagen . I de fall kontot öppnades för mindre än XNUMX dagar sedan behöver medlen inte göras tillgängliga förrän den nionde arbetsdagen efter insättningen.
Med dessa tre kategorier, när vissa typer av insättningar betalas till ett konto av den namngivna betalningsmottagaren, måste de första $5,000 XNUMX (USD) göras tillgängliga nästa arbetsdag, vilket åsidosätter standardbegränsningarna. Sådana insättningar är de som anses vara mindre riskfyllda, såsom amerikanska statscheckar, postanvisningar och kassacheckar. Denna regel omfattar även checkar som utfärdats av en kommun, till exempel en stat eller stadsförvaltning. Det omfattar även checkar som dragits på ett konto i samma bank som den på vilken den sätts in.
Den sista kategorin som fastställs i lagen om snabb tillgång till medel omfattar flera undantag; medel som sätts in under dessa omständigheter behöver inte göras tillgängliga förrän den sjunde arbetsdagen efter insättningen och regeln på $5,000 5,000 (USD)/nästa dag gäller inte. Undantagen inkluderar ett konto som har övertrasserats under minst sex arbetsdagar under de senaste sex månaderna, eller om kontot har övertrasserats med mer än $XNUMX XNUMX (USD) under två arbetsdagar under de föregående sex månaderna. Ett annat undantag är fall där banken som tar emot checken har giltiga skäl att tvivla på att det är en bra check. Det finns också sällsynta undantag som om checken sätts in när bankens ström är nere eller datorsystemet inte fungerar.