National Foundation for Credit Counseling (NFCC) är en amerikansk institution som syftar till att tillhandahålla licensiering, ackreditering och assistans till skuld- eller kreditrådgivare. Det finansierades främst av utlåningsorgan (kreditkort). I kölvattnet av mycket högre kreditutgifter på 1970- och 1980-talen (som fortsätter idag) hjälpte NFCC att peka människor i riktning mot skuldrådgivare. Dessa rådgivare arbetade för ideella organ och skulle hjälpa låntagare att konsolidera sina skulder, särskilt om de var skyldiga till flera kreditkort, sänka eller skjuta upp ytterligare räntor och hjälpa låntagare att göra en enda betalning varje månad, som skulle betalas ut mellan deras borgenärer.
De företag som var mest associerade med NFCC kallades Consumer Credit Counseling Services. På 1990-talet började ett stort antal byråer utan anknytning till NFCC dyka upp. Den värsta av dessa tog ut enorma avgifter för konsumenter som försökte betala tillbaka sina räkningar, och IRS kom så småningom ikapp några av dessa organ och återkallade deras ideella status. Även om det finns några konkurrerande kreditrådgivningsbyråer som är mycket välrenommerade, tenderar anslutningen till National Foundation for Credit Counseling att ge konsumenten viss försäkran om att det mesta av pengarna de spenderar på betalningar kommer att riktas mot att betala av deras skuld, inte att betala lönen. av en skuldrådgivare.
Eftersom National Foundation for Credit Counseling, och dess affilierade kreditrådgivningsbyråer huvudsakligen finansieras av större långivare, kritiserar vissa det som helt enkelt en utlöpare av kreditbranschen och inte riktigt intresserade av att hjälpa konsumenter. Det finns en fråga om hur mycket förhandling som sker när det gäller att sänka räntor eller betalningar om ett företag överlever baserat på avkastning av en del av den betalningen från långivare. Även om denna kritik ibland kan vara rättvis, i ännu högre grad om byrån inte är ideell, har många människor fått hjälp av medlemsförbund till National Foundation for Credit Counseling och har kunnat undvika konkurs, vilket tenderar att skada kreditbetyget mycket längre .
Det finns en betydande tvist om hur mycket att arbeta med en NFCC-filial för att lösa skulder kommer att skada kreditvärdigheten. Tekniskt sett är det inte tänkt att sänka kreditpoängen och vissa långivare, banker eller hyresvärdar kan se framgångsrik återbetalning av skulder genom en skuldrådgivningsbyrå som en positiv insats för låntagarens räkning. Detta är dock inte alltid fallet.
Att arbeta med en National Foundation for Credit Counseling-filial, eller någon skuldrådgivare dyker upp på din kreditupplysning och det kan få vissa människor att känna att du är en dålig risk när det gäller att försöka hyra ett hus, köpa ett hus eller skaffa en lån för att köpa en bil. Du kommer sannolikt inte att ha användning av dina kreditkort längre, och de som erbjuds dig om du är i ett NFFC-kreditrådgivares program kan ha extremt höga årliga och uppsatta avgifter och mycket höga räntor.
Om du funderar på kreditrådgivning garanterar ett par saker att använda en affiliate till NFCC. Organisationen du arbetar med kommer att vara ideell. Detta innebär att det kan vara begränsat till de avgifter som du kan ta ut för att hjälpa dig att betala tillbaka din skuld. Om du arbetar med en icke-NFCC affiliate, leta efter en ideell byrå och ta reda på exakt hur mycket av din månatliga betalning som går till att betala tillbaka din skuld. Utvärdera ett par skuldrådgivningsbyråer för att hitta den bästa affären, den som ger dig den kortaste längden på skuldåterbetalningstid, och leta även efter en ansedd byrå som har varit i branschen ett tag. Det rekommenderas inte att du använder en vinstdrivande kreditrådgivare, eftersom du sannolikt kommer att betala mycket högre avgifter och det kan ta dig mycket längre tid att slutföra att betala ner din skuld.
Ingen skuldrådgivare är en mirakelarbetare. Även en National Foundation for Credit Counseling affiliate-företag kommer att kräva att du har tillräckliga medel för att göra din lägsta månatliga betalning. Ungefär hälften av personerna som arbetar med affiliates kan inte betala av sin skuld, ofta för att den månatliga betalningen är högre än vad som är överkomligt. När så är fallet är konkurs ofta din enda resurs. Även om det kan skada din kreditvärdighet, kan det vara värt att vara fri från de flesta skulder, särskilt om din inkomst har sjunkit under en nivå där du har råd att fortsätta betala för sådana skulder.