Kreditupplysningar innehåller information om en individs bakgrund och kredithistorik, och dessa rapporter används för att avgöra om någon är kreditvärdig. Kort sagt, om du betalar ditt bolån sent, ansöker om konkurs eller nekas ett kreditkort, kommer alla dessa poster att registreras i din kreditupplysning.
Equifax, Trans Union och Experian är de tre stora företagen som sammanställer kreditinformation. Dessa företag håller reda på dina adresser, betalningshistorik för bolån, checkkonton, kreditkortsbetalningshistorik och annan liknande information. De listar också saldona du är skyldig på ditt bolån samt kreditkort. Om du är en snabb betalare av räkningar kommer detta att återspeglas i kreditupplysningarna. Men om du vanligtvis är sen med din månatliga bolånebetalning, butiks- och bankkreditkort och har en dom mot dig från en rättegång, kommer detta också att visas på din kreditupplysning.
Baserat på din kredithistorik får du en poäng. Denna poäng avgör i själva verket graden av din kreditvärdighet. Den talar om för en bank eller långivare vad riskerna är om de erbjuder kredit till en konsument. Till exempel, om din kredithistorik visar en lång betalningshistorik i tid och låg utestående icke-bolåneskuld, kommer din starka poäng att tillåta dig att få ett lån med en bra ränta för att köpa den nya bilen du har haft ditt öga på. En dålig poäng kan resultera i en direkt kreditförnekelse, eller så kan lånet för just samma bil komma med en extremt hög ränta.
För att en långivare eller annan kreditgivare ska få en kreditupplysning måste konsumenten ge dem tillstånd. Om du har blivit nekad ett lån eller kreditkort och du undrar varför, skulle det vara klokt att beställa en egen kreditupplysning. Medan Equifax, Trans Union och Experian har varit i kreditupplysningsbranschen ganska länge, är de inte på något sätt ofelbara. Du många hittar misstag och felaktigheter i din rapport och sådana artiklar kan säkert försvaga din kreditvärdighet.
Om du upptäcker några felaktigheter i din kreditupplysning bör du meddela de tre stora företagen och förse dem med korrigerad information. Om du till exempel fick en dom mot dig från en bilolycka, men du betalade bort domen, bör du förse företagen med ett ”Utlämnande och tillfredsställande av dom” så att de kan ta bort domen från din kreditfil.