Internationell kreditförsäkring är en typ av försäkring utformad för företag och företag som ägnar sig åt finansiella transaktioner med kunder eller andra företag belägna utomlands. De flesta företag har försäkringar som skyddar sina tillgångar inom landet, men dessa täcker normalt inte transaktioner som sträcker sig över olika länder. Internationellt fokuserade policyer är vanligtvis utformade först och främst för att skydda handel och export, men bredare finansiella transaktioner och tillgångsswapar ingår ibland också. Som en allmän regel tenderar denna typ av försäkring att ha högre priser än inhemska försäkringar, och premierna sätts vanligtvis efter en bedömning av de inblandade enheternas solvens, transaktionshistorik och läge. Krigshärjade länder eller nationer med politisk instabilitet utlöser ofta högre priser på grund av en upplevd högre risk för utebliven betalning. Internationell försäkring är generellt sett svårare att formulera även för försäkringsgivaren eftersom de risker som finns i länder, valutor och kulturer måste utvärderas noggrant innan en internationell kreditförsäkring kan utfärdas. För att bestämma lämplig risknivå krävs i allmänhet att alla tre faktorerna beaktas samtidigt.
Grundläggande koncept
Kreditförsäkring täcker i allmänhet fall när en enhet, vanligtvis ett företag, lånar ut pengar eller gör betalningar till en annan med förväntan om någon form av kompensation, utbyte eller ersättning. Försäkring behövs vanligtvis inte för små transaktioner, men när det handlar om stora summor pengar kan det göra mycket när det gäller att skydda borgenärernas tillgångar.
Det finns flera olika typer av kreditförsäkringar, vanligtvis skräddarsydda efter de specifika behoven hos den eller de som tecknar försäkringen. I internationella sammanhang gäller vanligtvis policyer för internationella affärstransaktioner. Detta kan vara så enkelt som ett handelsavtal med ett utländskt dotterbolag, eller så komplicerat som en ny kapitalinvestering utomlands. Internationella policyer administreras vanligtvis inte av banker utan snarare av professionella redovisnings- eller revisionsbyråer, av vilka de flesta är ackrediterade genom den schweiziska baserade International Credit Insurance and Surety Association (ICISA).
Politik som täcker export och handel
Kreditförsäkring täcker oftast betalningsrisker som följer av handel eller försäljning på kredit med köpare. Täckningen kallas exportkreditförsäkring om endast export är försäkrad. De allra flesta försäkringar omfattar handel när det gäller försäljning, inköp och export. Specifika uppgifter om vad som täcks och till vilken kostnad tenderar att variera beroende på parternas särdrag, såväl som deras plats, och för det mesta är politiken föremål för förnyelse och omprövning med jämna mellanrum – ofta årligen eller vartannat år.
Risker och särskilda överväganden
En av de saker som gör internationell kredit så unik och så mycket mer komplicerad är det ökade utbudet av saker som kan gå fel. För det mesta utformas försäkringar och premier åtminstone delvis på den upplevda risken för fallissemang. I många internationella sammanhang kan standard inträffa för mer än bara en parts insolvens. Upplopp, krig, politiska stridigheter och andra förändringar kan påverka huruvida betalning kan förväntas eller inte. Utländska kreditförsäkringar skyddar mot dessa typer av finansiella risker.
Några av de mer betydande riskerna är de med ökad global konkurrens och nationalistisk regeringspolitik. Regeringar tenderar att förordna politik som tjänar själv, såsom importtullar; men många avskräcker global handel. Riskbedömningar görs i allmänhet för att inkludera dessa faktorer i den slutliga täckningen.
Regeringens engagemang
Vid ett tillfälle förvärvades politisk risktäckning i allmänhet endast genom specialiserade statliga program. Detta resulterade i ett behov för kunden att skaffa två separata och distinkta internationella kreditförsäkringar, vilket komplicerade såväl bokföringen som hanteringen av reklamationer. Att ha separata policyer för handel och export krävde vanligtvis ytterligare administration och medvetenhet om skillnader i de villkor och krav som ställs av varje policy. Dubbel täckning idag erbjuds vanligtvis av privata försäkringsbolag snarare än statliga myndigheter, men som med det mesta kan det finnas undantag.