Fakturafinansiering är tillgång till kontanter som tillhandahålls genom försäljning av fakturor, eller av lån som backas upp av fakturor som säkerhet. Företag kan använda detta verktyg för att förbättra kassaflödet och för att minska riskerna i samband med utestående kundfordringar. Många finansiella institutioner erbjuder det till sina kunder. Precis som med andra finansiella transaktioner är det lämpligt att få offerter från flera företag för att lära dig mer om utbudet av produkter och tjänster som finns tillgängliga innan du ingår ett kontrakt.
En form av fakturafinansiering är factoring. I denna process köper en tredje part direkt kundfordringar från ett företag för en rabatt. Företaget tar bort dem från bokföringen, även om det accepterar en bråkdel av deras nominella värde. Faktorn är i sin tur ansvarig för att samla in beloppen. Många företag använder ingen regressfinansiering, där faktorn inte kan gå tillbaka till den ursprungliga säljaren för att kräva betalning om den inte kan reglera skulden.
Ett annat alternativ är fakturadiskontering, där ett företag tar ett lån som använder utestående fakturor som säkerhet. Företaget använder lånet för att finansiera aktiviteter samtidigt som det arbetar med att samla in medel för att återbetala lånen. Om lånen fallerar kan långivaren beslagta fakturor och använda dessa för att täcka kostnaden för lånet. Normalt ger lånet rabatt på fakturorna; Om ett företag till exempel har 10,000 10,000 USD (USD) i kundfordringar, kan det inte få tillgång till ett helt lån på XNUMX XNUMX USD.
Båda processerna involverar en tredje part utanför företaget och dess utestående gäldenärer. Företag som specialiserar sig på fakturafinansiering handlar vanligtvis i stora belopp och stora volymer för att göra dessa transaktioner värda det. Deras villkor kan variera beroende på ett antal parametrar som ställts in av långivaren. Det är viktigt att notera den rabatt som tas på fakturor, samt löptidens längd, när man använder fakturafinansiering för att få tillgång till medel för affärsverksamhet.
Kundens kredit i dessa fall är av mindre intresse än krediten för sina gäldenärer i fakturafinansiering. Ett företag som vill använda till exempel factoringtjänster kommer att behöva kunna visa att utestående konton sannolikt kommer att betalas av. Även om företaget har utmärkt kredit, kan faktorn vägra att köpa fakturor som kommer att förvandlas till en kamp vid inkasso. Likaså behöver företag som vill ansöka om lån kunna visa att fakturorna med stor sannolikhet kommer att återbetalas, vilket gör det möjligt att klara av skuldförbindelser.