Ett bankbetyg är ett nummer som tilldelas en bank som indikerar dess finansiella säkerhet och styrka. Statliga myndigheter betygsätter banker för att säkerställa finansiella institutioners solvens. USA antog ett officiellt system för att analysera och betygsätta banker baserat på olika faktorer. Dessa faktorer är kapital, tillgångskvalitet, förvaltning, resultat, likviditet och riskkänslighet (CAMELS).
Eftersom olika metoder och faktorer kan användas för att betygsätta banker blev ett enhetligt system nödvändigt. USA godkände Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) att anta enhetliga standarder för att analysera och bedöma dessa institutioner. FFIEC valde systemet baserat på CAMELS-faktorerna. Olika privata och federala myndigheter använder CAMELS bankbetyg för att övervaka amerikanska banker.
Federal Deposit and Insurance Corporation (FDIC), till exempel banker som använder CAMELS. FDIC är en statlig myndighet som ansvarar för att försäkra och övervaka amerikanska banker. FDIC kräver att bankerna lämnar in rapporter regelbundet. Detta gör att FDIC kan utvärdera informationen och göra ett bankbetyg. FDIC släpper dock inte ett bankbetyg till allmänheten.
En CAMELS-bankrating använder en numerisk rankning från ett till fem. En ranking nummer ett reflekterar ett positivt betyg och en femma anger ett negativt betyg. För att illustrera skulle FDIC tilldela ett nummer till var och en av faktorerna i CAMELS för en bank. Det skulle sedan genomsnittet av rankingen för varje faktor; resultatet är bankens övergripande betyg. En rating på ett eller två indikerar inga solvensproblem medan en rating på tre eller fler indikerar att banken har måttliga till allvarliga problem.
FDIC baserar inte ett bankbetyg enbart på de rapporter som en bank lämnar. Den gör besök på plats för att titta i böckerna och verifiera information. Bankgranskare kan inhämta ytterligare information om problem med lån och information om efterlevnad av bankregler. En bank måste också rätta till eventuella problem som FDIC identifierar.
Utöver FDIC förlitar sig Office of the Comptroller of Currency (OCC) på CAMELS ratingsystem för att övervaka amerikanska banker. OCC har befogenhet att upprätthålla lagar som reglerar nationella banker. Den fastställer också regler för de nationella bankernas verksamhet.
Eftersom FDIC inte avslöjar ett bankbetyg har privata bankvärderingsföretag uppstått. Dessa företag har utvecklat olika formler för kreditvärdering av banker. De olika privata företag som betygsätter banker avslöjar inte sina metoder för att utvärdera banker eftersom metoderna är proprietära.