Sejumlah hal terjadi ketika bank yang diasuransikan FDIC gagal, tetapi kebanyakan orang ingin tahu apa yang akan terjadi pada uang mereka, dan kapan mereka dapat mengharapkan untuk mendapatkan kembali nilai simpanan mereka. Federal Deposit Insurance Corporation memiliki seperangkat kebijakan yang sangat jelas yang diikuti ketika salah satu bank yang diasuransikan gagal, dan salah satu perhatian utama FDIC ketika berhadapan dengan bank gagal adalah memastikan bahwa nasabah bank terpengaruh seminimal mungkin. oleh kegagalan. Jika Anda seorang deposan di bank gagal atau bank yang tampaknya hampir gagal, hal penting yang harus Anda ketahui adalah bahwa FDIC mencoba menyelesaikan masalah deposan dalam waktu dua hari kerja setelah pemberitahuan kegagalan.
Federal Deposit Insurance Corporation didirikan di Amerika Serikat pada tahun 1934, sebagai bagian dari serangkaian reformasi ekonomi yang terkait dengan Depresi Hebat. Bank anggota menampilkan plakat yang menunjukkan bahwa simpanan diasuransikan oleh FDIC, dan mereka harus membayar premi kepada FDIC dan mendaftarkan deposan baru ke FDIC sehingga rekening mereka diasuransikan. Sebagian besar bank Amerika adalah anggota FDIC, sebagian karena sebagian besar konsumen mencari perlindungan FDIC saat memutuskan di mana harus membuka rekening bank. Ketika seseorang menyimpan uang di bank yang diasuransikan oleh FDIC, FDIC menjamin jumlah deposit, hingga $100,000 US Dollar (USD) per deposan per bank. Akun pensiun tertentu dilindungi hingga $250,000 USD. Setiap deposan di bank yang diasuransikan FDIC dilindungi, terlepas dari status kewarganegaraan dan negara tempat tinggal.
Ketika bank yang diasuransikan FDIC gagal, langkah pertama adalah pemberitahuan resmi kegagalan dari lembaga pemerintah yang menentukan bahwa bank tersebut tidak dapat memenuhi kewajibannya. Setelah FDIC menerima pemberitahuan ini, salah satu dari dua hal dapat terjadi. FDIC dapat mengambil alih bank sebagai “penerima”, atau bank dapat diakuisisi oleh bank lain, dalam proses yang dikenal sebagai “pembelian dan asumsi.”
Jika bank yang diasuransikan FDIC gagal dan diakuisisi oleh bank lain, deposan diberitahu tentang situasinya melalui surat, dan bank biasanya membuka bisnis pada hari kerja berikutnya. Deposan dapat terus menggunakan kartu bank dan menulis cek sampai penggantian dikeluarkan oleh bank baru. Setoran langsung akan dialihkan langsung ke bank baru, memastikan bahwa tidak ada gangguan dalam pembayaran setoran langsung yang diharapkan, dan pelanggan memiliki pilihan untuk melanjutkan ke bank dengan bank baru, atau mengganti bank.
Jika bank dibawa ke kurator oleh FDIC setelah gagal, pelanggan akan diberitahu tentang ini melalui surat, dan FDIC akan mulai mengeluarkan pembayaran kepada deposan dalam beberapa hari. Pelanggan biasanya diizinkan untuk terus menggunakan kartu bank dan cek mereka selama periode kurator. Jika deposan memiliki deposit lebih dari $100,000 USD, dia akan menerima “klaim terhadap harta warisan” untuk jumlah kelebihannya. Klaim kreditur bank dibayarkan sepenuhnya sesuai kemampuan FDIC setelah ia memperoleh kembali aset bank sebanyak mungkin, meskipun mungkin diperlukan beberapa saat setelah bank yang diasuransikan oleh FDIC gagal untuk membayar klaim ini.
Seringkali, FDIC akan mengadakan perjanjian dengan bank lokal lain ketika bank tersebut mengambil alih kurator. Bank mitra akan menerima setoran langsung atas nama nasabah bank yang gagal, dan mungkin menawarkan untuk mengambil rekening nasabah, jika nasabah ingin membuka rekening dengan bank mitra.
Orang-orang harus menyadari bahwa ketika sebuah bank tampaknya berada di ambang kegagalan, tidak disarankan untuk menghapus simpanan. Ketika sekelompok nasabah menarik simpanan mereka sekaligus dalam sebuah fenomena yang dikenal sebagai bank run, likuiditas bank menjadi sangat tidak stabil, dan bank run dapat mendorong bank ke dalam kegagalan. Meskipun bisa menegangkan untuk menyaksikan perjuangan bank, duduk diam adalah hal terbaik yang harus dilakukan konsumen. Sebaiknya konfirmasikan juga bahwa alamat Anda yang tercatat di bank akurat, karena alamat yang buruk dapat menghambat komunikasi FDIC jika bank yang diasuransikan FDIC gagal.