Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är en organisation som garanterar vissa typer av bankkonton i USA. Vissa investeringar som fonder, aktier och livförsäkringar är inte försäkrade alls, och andra investeringskonton täcks baserat på ett antal FDIC-gränser. Dessa gränser kan bli komplicerade, även om den allmänna tumregeln är att FDIC försäkrar $250,000 XNUMX US-dollar (USD) per försäkrad bankinstitution och per kontokategori. Detta innebär att en individ kan ha två eller flera helt försäkrade konton på en bank, så länge som var och en är en annan typ av konto. Några av de grundläggande kontotyper som täcks av FDIC inkluderar enstaka, gemensamma, återkallbara förtroende och vissa pensionskonton, inklusive individuella pensionskonton (IRA).
I syfte att bestämma FDIC-gränser hänvisar kategorier inte till kontotyper som checkar, sparande och insättningsbevis (CD). När det gäller FDIC är ett checkkonto och ett sparkonto funktionellt identiska. Försäkringsskyddet bestäms istället baserat på ägande, där varje person vanligtvis tillåts ha täckning till ett värde av 250,000 XNUMX USD för alla individuella konton hos en bank, oavsett om de är sparande, checkar eller annat.
Varje kontokategori betraktas vanligtvis separat vid fastställande av FDIC-gränser. En person kan inte ha två individuella konton på en bank som båda är värda 250,000 250,000 USD och förväntar sig att de ska täckas, även om samma person kan ha ett individuellt konto, ett gemensamt konto, vara en del av en trust och söka täckningsskydd på 250,000 500,000 USD USD per kontokategori. När det gäller gemensamma konton och förtroendekonton kan varje ägare vara försäkrad för XNUMX XNUMX USD, vilket gör att kontot kan vara värt XNUMX XNUMX USD eller mer.
Vissa pensionskonton och återkallbara truster kan vara föremål för andra begränsningar, och FDIC-gränser kan också påverkas av ett konto som har förmånstagare. Medan de grundläggande principerna bakom FDIC-gränser är relativt enkla, finns det ett antal undantag och specialfall. Det finns till och med vissa typer av icke räntebärande konton som inte har några försäkringsgränser alls.
Även om det är möjligt att avgöra om en investering täcks inom FDIC-gränserna eller inte utan hjälp utifrån, kan det vara klokt att behålla tjänsterna från en finansiell planerare. FDIC erbjuder också en automatiserad tjänst på sin webbplats för att hjälpa till att avgöra om en individs konton överskrider FDIC-gränserna. Att söka hjälp utifrån från en finansiell planerare, revisor eller FDIC själv kan hjälpa till att säkerställa att pengar inte av misstag lämnas på oförsäkrade konton.