En levnadskostnadsryttare är något som många försäkrings- och finansexperter rekommenderar när du ska köpa liv- och/eller sjukförsäkring. Föraren själv har inget eget liv och kan bara vara ett tillägg till en redan köpt plan. Den följer planen du köper och kan inte köpas på egen hand, därav dess ovanliga namn.
I grund och botten, vad levnadskostnadsryttaren tillåter dig att göra är att uppgradera eller köpa ytterligare försäkringar för att täcka de stigande levnadskostnaderna. Om du köper en specifik försäkring som kommer att betala ett belopp som verkar bra på dagens marknad, har det ett grundläggande problem. Det kommer inte att hålla jämna steg med levnadskostnaderna, och vad som kan verka som en hel del idag kan på vägen vara otillräckligt för dina behov.
Detta är särskilt fallet om du är permanent funktionshindrad, vilket vissa liv- och livsförsäkringar har bestämmelser för. Du kan köpa en försäkring som i huvudsak täcker din nuvarande lön efter en funktionsnedsättning. Om du inte var handikappad och hade fortsatt att arbeta, är det troligt att din lön skulle stiga något med levnadskostnaderna.
Många finansiella experter rekommenderar att levnadskostnadsryttaren är ett särskilt viktigt tillägg om du är ung. När du närmar dig pensionen eller slutet av livet kan levnadskostnaderna för en ryttare vara mindre viktiga, för även om levnadskostnaderna förändras, kanske de inte ökar så dramatiskt att utbetalningen på din försäkring skulle göra en märkbar skillnad, antingen om du blir funktionshindrad, eller om du planerar att använda en utbetalning för att försörja en efterlevande make.
Du kan se farorna med att inte ha en levnadskostnadsryttare om du har tre eller fler decennier kvar av förväntad livslängd. Skulle du bli invalid betalar försäkringen du köper ut på det belopp som överenskommits när du skrev på försäkringen. Detta kan vara mycket mindre än du behöver om tio eller tjugo år från nu, så det är definitivt värt att kolla in det här alternativet när du köper liv- och/eller sjukförsäkring. Du kommer inte automatiskt att erbjudas detta alternativ, så du bör fråga om föraren om försäkringsmäklaren inte nämner det.
Det är också viktigt att utvärdera hur försäkringsbolaget som erbjuder dig en policy bedömer levnadskostnaderna. Vissa företag tillåter en fast avgiftsökning på mellan tre till sex procent per år. Andra erbjuder justering av utbetalning baserat på konsumentprisindex (KPI). Det är vanligtvis bättre att leta efter en politik som baserar levnadskostnadsökningar på KPI, eftersom en fastställd ökningstakt fortfarande kan vara lägre än vad det verkligen kostar att överleva bekvämt.
Du kommer att betala mer för att få en levnadskostnadsryttare. Möjlighet att köpa större mängder täckning på årsbasis kan öka inte bara dina initiala premier, utan kommer definitivt att öka senare premier för att täcka ökade levnadskostnader. Om du köper livstidsförsäkring kan föraren skrivas in i ditt kontrakt, vilket höjer dina premier från början, men inte orsaka en årlig ökning av premierna.