En bra kreditvärdighet kan bestämmas genom en mängd olika faktorer. Din beprövade kredithistorik, din nuvarande skuld i förhållande till inkomst och ditt belopp av osäkra fordringar (osäkrade kreditkortsskulder, billån, etc.) kan jämföras med ditt belopp av goda skulder (bostadslån). Personer med en bra kreditvärdighet kvalificerar i allmänhet för prime rates på lån, i huvudsak standardräntan. Personer med en utmärkt kreditvärdighet kan kvalificera sig för lån med en lägre ränta än prime ränta.
Långivare kan bedöma vad som är en bra kreditvärdighet annorlunda. Att definiera det är faktiskt flexibelt till en viss grad och vissa långivare kan vara intresserade av specifika aspekter av din poäng, mer än i andra aspekter. Du kan fråga långivare vilka aspekter av din kreditvärdering som är viktigast.
Eftersom det finns flexibilitet i vad som anses vara en bra kreditvärdighet, kommer du att få olika svar från olika personer om vad som är en ”bra” eller ”optimal” poäng. Finansgurun Suze Orman föreslår att ett riktigt toppbetyg måste vara minst 720 Fair Isaac Company (FICO), en poängmetod som utvecklats av kreditövervakningsbyrån Experian. Orman har också på ett motstridigt sätt uttalat att en poäng över 690 är bra och generellt krävs för att få bättre låneräntor.
Faktum är att vissa byråer som Fannie Mae anser att 620 är bra, och denna siffra kommer sannolikt att ge dig en prime rate. Å andra sidan har vissa källor, som PBS-showen Frontline, föreslagit att 770 är den optimala kreditpoängen. De flesta företag säger att du behöver minst 650-690 för att ha en bra kreditvärdighet. En optimal kreditvärdighet anses alltid vara över 700, och vanligtvis i mitten av 700-talet.
Eftersom det finns många tolkningar av vad en bra kreditpoäng kan vara, är en av de saker som konsumenter bör göra att leta runt, särskilt när deras kreditvärdighet är flytande på topp 600-talet. I vissa fall kommer denna kreditvärdering att kvalificera dig för lägre räntor. Andra banker och långivare är inte imponerade av denna poäng. Om du har ett bra eller bättre än bra betyg kan det verkligen spara pengar att ta reda på vilka långivare som sannolikt kommer att erbjuda dig de bästa erbjudandena.
När du vet att du har en bra kreditvärdighet, eller du tror att du har det, fråga långivare vilken poäng de anser vara bra. Så gott som alla långivare har en formel för att beräkna räntor utifrån deras definition av bra och dåliga betyg. När du vet vilket nummer varje långivare anser vara ett bra, kan du fatta beslut om de platser som bäst ansöker om kredit.
Om ditt betyg är under 600 kan du anses vara i riskzonen som låntagare. Att inte ha en bra kreditvärdighet innebär vanligtvis att man betalar högre räntor. När du kan, försök att förbättra din kreditvärdighet genom att göra betalningar i tid, genom att betala av kreditkort och genom att minska din skuld i förhållande till inkomst. Försök också att undvika att samla på sig fler osäkra fordringar, eftersom det kan sänka din kreditvärdighet ytterligare. Att ansöka om ny kredit, särskilt av typen kreditkort, kan också sänka ett betyg.