Kadang-kadang disebut sebagai penasihat utang, konsultan utang adalah profesional keuangan yang bekerja dengan individu dan bisnis untuk menilai status mereka saat ini dalam hal jumlah utang yang mereka bawa. Tujuannya adalah untuk membantu klien menemukan cara untuk lebih efektif mengelola utang saat ini sehingga tingkat keamanan finansial ditingkatkan. Untuk tujuan ini, konsultan utang akan menggunakan beberapa strategi untuk membantu klien memenuhi tujuannya.
Sementara metode yang tepat yang digunakan oleh konsultan utang yang berbeda bervariasi, ada beberapa pendekatan inti yang selalu ada. Pada tahap awal, konsultan manajemen utang akan bekerja dengan klien untuk mendapatkan gambaran yang benar tentang status keuangan klien saat ini. Ini berarti mengumpulkan informasi terkini tentang status setiap hutang, termasuk identifikasi pembayaran yang saat ini telah jatuh tempo. Seiring dengan melihat hutang yang belum dibayar, konsultan hutang profesional juga akan mempertimbangkan jumlah pendapatan bersih yang mengalir ke rumah tangga atau bisnis untuk setiap bulan kalender. Memahami berapa banyak pendapatan yang ada untuk menutupi kewajiban utang saat ini adalah kunci untuk mengembangkan strategi yang efektif untuk mengelola utang.
Setelah semua faktor yang relevan diidentifikasi, konsultan utang sering bekerja dengan klien untuk menentukan cara terbaik untuk memposisikan utang. Dalam beberapa kasus, ini mungkin melibatkan konsolidasi semua hutang menjadi satu kewajiban hutang. Di lain waktu, prosesnya mungkin melibatkan membuat perjanjian untuk tidak menimbulkan hutang tambahan dan memulai penghapusan strategis setiap hutang secara bergantian. Bukan hal yang aneh jika konsultan utang mendesak klien untuk secara fisik menghancurkan semua kecuali satu kartu kredit, sehingga lebih sulit untuk menggunakan rekening terbuka tersebut. Satu kartu kredit disimpan di tempat yang aman dan hanya dapat digunakan untuk situasi darurat.
Setelah beban utang saat ini diposisikan dengan benar, konsultan utang bekerja dengan klien untuk mengembangkan anggaran bulanan yang bisa diterapkan. Seringkali, ini berarti membatasi atau menghilangkan pengeluaran yang tidak dianggap penting. Sebagai bagian dari proses ini, konsultan dapat meminta klien untuk mengubah kebiasaan pribadi, seperti membatasi makan di luar rumah dan menyiapkan lebih banyak makanan di dalam rumah.
Konsultan hutang berusaha untuk menggunakan strategi keuangan sederhana bersama dengan akal sehat untuk membantu klien dalam membalikkan tren tenggelam lebih dalam ke dalam hutang dan memiliki sedikit atau tidak sama sekali untuk ditunjukkan. Terkadang, hal ini mengharuskan konsultan bersikap tegas dengan klien, terutama pada tahap awal proses. Namun, bekerja dengan konsultan utang dapat berarti perbedaan antara memiliki peringkat kredit yang buruk dan menjalani kehidupan yang bebas dari stres akibat berurusan dengan tumpukan utang.