Skor FICO, terkadang secara keliru disebut sebagai skor FICA, adalah skor numerik yang menentukan seberapa besar kemungkinan konsumen akan membayar tagihannya. Skor tersebut disusun oleh sebuah perusahaan bernama Fair Isaac & Co., yang mulai mengembangkan skor kredit pada akhir tahun 1950-an. Saat ini, pemberi pinjaman dan agensi lain mengandalkan skor FICO untuk memutuskan apakah konsumen harus diberikan pinjaman.
Skor FICO berkisar dari 300 hingga 900. Skor tercantum pada laporan kredit yang memberikan detail tentang kartu kredit dan pinjaman yang pernah dimiliki konsumen di masa lalu. Dibutuhkan waktu untuk membangun skor FICO yang kuat, tetapi skor yang baik dapat dengan cepat memburuk jika konsumen tidak membuat pilihan keuangan yang bijaksana.
Skor kredit dikembangkan dengan memeriksa beberapa faktor. Skor FICO memperhitungkan apakah konsumen telah melakukan pembayaran terlambat, berapa lama konsumen telah tinggal di alamat tertentu, jika konsumen pernah mengajukan kebangkrutan, dan panjang riwayat kredit konsumen. Ini juga mempertimbangkan riwayat pekerjaan konsumen.
Tiga biro kredit utama — TransUnion, Equifax, dan Experian — melaporkan skor ke FICO. Perusahaan biro kredit yang lebih kecil juga melayani area lokal. Sementara beberapa pemberi pinjaman menggunakan ketiga biro kredit untuk menentukan kelayakan kredit, pemberi pinjaman lain hanya menggunakan TransUnion.
Konsumen dapat meningkatkan skor kredit mereka dengan membayar tagihan tepat waktu dan menghindari pengajuan kredit secara teratur. Sering mengajukan kartu kredit menurunkan nilai kredit, berdampak negatif pada kredit konsumen. Di sisi lain, jika konsumen tidak memiliki jumlah kredit yang besar, adalah kepentingan terbaiknya untuk mengajukan lebih banyak kredit. Ini karena memiliki kredit yang tidak mencukupi dapat mempengaruhi skor FICO konsumen. Cara lain untuk meningkatkan skor kredit adalah dengan menghindari saldo kartu kredit yang tinggi.
Nilai kredit yang rendah dapat mempersulit Anda untuk menyewa apartemen atau menerima suku bunga rendah untuk hipotek. Mereka bahkan dapat mempengaruhi keputusan pemberi kerja untuk tidak mempekerjakan pelamar pekerjaan tertentu. Untuk alasan ini, konsumen cerdas memesan salinan laporan kredit mereka dari tiga biro kredit untuk memeriksa skor kredit mereka dan keakuratan informasi yang tercantum pada laporan kredit.
Setiap kesalahan yang tercantum pada laporan harus diperbaiki secepat mungkin. Secara hukum, konsumen diperbolehkan mengakses satu laporan kredit gratis setiap dua belas bulan dari tiga biro kredit utama. Perusahaan biro kredit dapat dihubungi langsung untuk informasi ini.