Banyak perusahaan dan individu menggunakan hutang sebagai cara untuk membeli barang-barang yang tidak mereka miliki uangnya pada saat pembelian. Meskipun ada kasus di mana utang bisa menjadi alat, seringkali biayanya lebih besar daripada manfaat meminjam uang. Meskipun sebagian besar ahli keuangan akan setuju bahwa terlalu banyak utang tidak sehat untuk masa depan keuangan Anda, ada ketidaksepakatan tentang cara terbaik untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Salah satu opsi adalah konsolidasi sederhana melalui pinjaman atau perusahaan konseling kredit, sementara opsi lain adalah dengan melunasi hutang Anda secara sistematis.
Pinjaman konsolidasi utang dapat menjadi alat yang hebat untuk mengkonsolidasikan utang Anda jika Anda menggunakannya secara bertanggung jawab. Beberapa orang jatuh ke dalam perangkap membayar semua hutang mereka dengan pinjaman dan menagihnya kembali, yang menempatkan mereka dalam situasi yang lebih buruk daripada ketika mereka menerima pinjaman. Anda dapat mengajukan pinjaman konsolidasi aman atau tanpa jaminan. Pinjaman yang dijamin memerlukan semacam jaminan, seperti mobil atau rumah Anda untuk pinjaman. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, bank akan mengambil alih kepemilikan agunan Anda. Meskipun Anda mempertaruhkan properti pribadi Anda, Anda biasanya akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik dengan pinjaman yang dijamin.
Jika Anda mengajukan pinjaman tanpa jaminan untuk mengkonsolidasikan utang Anda, kredit Anda harus relatif baik atau Anda akan memerlukan penandatangan bersama yang layak kredit. Anda tidak akan dapat meminjam uang sebanyak dengan pinjaman tanpa jaminan dan tingkat bunga Anda akan lebih tinggi dari pinjaman dijamin. Ketika mempertimbangkan pinjaman tanpa jaminan, Anda harus benar-benar membahas angka-angkanya dengan hati-hati karena Anda mungkin meningkatkan pembayaran bulanan Anda karena suku bunga yang lebih tinggi.
Ada banyak perusahaan konseling kredit yang mengiklankan kemampuan mereka untuk membantu Anda keluar dari utang. Sebagian besar dari perusahaan-perusahaan ini adalah penipuan dan menjanjikan hal-hal yang dapat Anda lakukan sendiri. Misalnya, mereka berjanji untuk bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda. Jika Anda berkomunikasi dengan perusahaan kartu kredit Anda, Anda akan dapat menegosiasikan pembayaran sendiri.
Beberapa perusahaan konseling kredit mengambil satu pembayaran bulanan yang rendah dari Anda dengan janji bahwa mereka akan mengirim uang ke kolektor Anda. Sering kali Anda berakhir dalam situasi yang lebih buruk karena perusahaan tidak menepati janji yang telah dibuat. Penting untuk dicatat bahwa bekerja dengan firma konseling kredit memang muncul dalam catatan kredit Anda dan terlihat hampir sama buruknya dengan kebangkrutan. Perusahaan-perusahaan ini akan membantu Anda mengkonsolidasikan utang Anda, tetapi tidak selalu efektif.
Salah satu cara teraman untuk mengkonsolidasikan utang Anda adalah dengan melunasinya melalui peningkatan pembayaran Anda. Ada dua perintah berbeda yang dapat Anda bayarkan untuk hutang Anda. Melunasi hutang Anda sesuai dengan tingkat bunganya adalah metode pertama. Lakukan pembayaran bulanan minimum untuk semua pembayaran Anda, tetapi taruh semua uang ekstra yang Anda miliki untuk pembayaran dengan tingkat bunga tertinggi. Ketika item itu lunas, tambahkan jumlah pembayaran itu ke item dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya dan terus lanjutkan sampai Anda bebas hutang.
Cara lain untuk mengkonsolidasikan hutang Anda dengan melunasinya adalah dengan membayar hutang Anda sesuai dengan ukurannya. Lakukan pembayaran bulanan minimum untuk semua pembayaran Anda, tetapi masukkan semua uang ekstra Anda ke pembayaran dengan total jatuh tempo terkecil. Setelah ini lunas, gulingkan jumlah pembayaran itu ke item hutang dengan jumlah terbesar berikutnya. Sekali lagi, teruskan sampai Anda bebas dari hutang.
Apakah akan menggunakan tingkat bunga atau jumlah total hutang untuk mengkonsolidasikan hutang Anda dengan melunasinya adalah pilihan pribadi. Menggunakan metode suku bunga mungkin akan memakan waktu lebih lama jika Anda tidak berdedikasi. Demikian pula, jika item utang tingkat tertinggi Anda adalah utang yang sangat besar, mungkin perlu waktu lama untuk melihat kemajuan, sehingga Anda mungkin tidak pernah mencapai tujuan Anda. Menggunakan metode jumlah utang total setidaknya akan menunjukkan hasil lebih cepat saat Anda melunasi utang kecil dan menggulung pembayaran Anda ke item yang lebih besar.