När fakturafinansiering eller factoring tycks vara det bästa sättet att generera snabba kontanter för att hålla ett företag igång, står företagets tjänstemän inför uppgiften att hitta rätt factoringbyrå för att göra jobbet. Medan alla factoringbyråer tillhandahåller tjänsten att effektivt köpa ett företags löpande kundfordringar och förse ett företag med det nominella värdet av dessa fakturor i förväg, finns det en viss skillnad i villkoren som tillämpas av olika leverantörer. Detta innebär att innan du signerar med någon factoringbyrå är det viktigt att bedöma programmet i termer av hur mycket pengar som förskotteras på gränssnittet, beloppet som behålls som factoringavgifter för tjänsten och vad som krävs för att avsluta relationen när företaget inte längre behöver faktorisera sina fakturor för att hålla sig flytande.
I allmänhet kommer en factoringbyrå att utvärdera, godkänna och köpa ett parti fakturor relaterade till en specifik faktureringsperiod. När de har köpts kommer de flesta byråer att tillhandahålla en förskottsutbetalning som är någonstans mellan 80 % och 90 % av det totala nominella värdet på fakturorna. Målet är att identifiera factoringtjänster som erbjuder en högre utbetalning i förväg, vilket gör det möjligt för företaget att bättre utnyttja kassaflödet på frontend.
En annan faktor är hur mycket factoringbyrån behåller för factoringavgifterna. Vanligtvis är detta också en procentandel av det nominella värdet på fakturorna. Avgifterna kan ligga mellan 3 % och 6 %. När alla eller de flesta av fakturorna i ett visst parti har betalats i sin helhet av gäldenärens kunder, vidarebefordras eventuellt kvarvarande saldo efter förskottsutbetalningen och avgifterna till gäldenären. Tanken är att kombinera bästa möjliga förskottsbetalning med lägsta möjliga factoringavgifter, ett drag som gör att företaget så småningom kan skörda det största beloppet av avkastning från fakturorna samtidigt som det fortfarande har mest pengar i förväg för att hantera utestående skulder och driva verksamheten.
Ett moment som ofta förbises när man utvärderar en factoringbyrå är vad gäldenären måste göra för att avsluta factoringförhållandet. Vanligtvis kommer detta att innebära att man meddelar factoringpartnern minst trettio dagar i förväg, och kommer också att innebära att man köper tillbaka någon av de köpta fakturorna som ännu inte har reglerats. I vissa fall kommer factoringbyrån att tillåta att förhållandet avslutas om det totala värdet av eventuella återstående fakturor understiger ett visst belopp, och om gäldenären går med på att köpa tillbaka dessa fakturor inom 90 dagar efter avtalets upphörande, om betalningar från gäldenärens kunder tas inte emot under tiden. Här är målet att få de mest liberala villkoren för att avsluta factoringförhållandet samtidigt som du får den bästa utbetalningsplanen och lägsta möjliga factoringavgifter.