Termen pensionsreglering hänvisar till lagar som finns i många länder som är särskilt utformade för att skydda pensionstillgångarna för medlemmar av allmänheten. Det finns lagar som begränsar värdepappersföretagens förmåga att ta otillbörliga risker med pensionsfonder. Individer och företag kan få stränga straff för att inte följa pensionsbestämmelserna. Förutom att skydda individers tillgångar minskar pensionsrelaterade lagar också sannolikheten för att pensionärer kommer att förlora sina besparingar och bli beroende av statliga förmåner.
Pensionsregleringar i de flesta länder hindrar värdepappersföretag från att blanda pensionstillgångar med andra typer av konton. Generellt sett måste pensionspengar hållas åtskilda från värdepappersföretagets egna tillgångar, och detta innebär att deltagarna i pensionsplanen inte utsätts för risker som beror på att värdepappersföretaget går i konkurs. Separationen av pensionspengar och allmänna företagsfonder tar också bort alla incitament för värdepappersföretaget att ta otillbörliga risker med pensionspengar eftersom ett värdepappersföretag inte direkt drar nytta av någon tillväxt på pensionskontot.
Mäklare och investeringsförsäljare måste följa pensionsreglernas regler för investeringsrekommendationer. Försäljningsrepresentanter kan få böter och förlora sina licenser för att ge olämpliga investeringsfondrekommendationer till kunder för att öka personliga försäljningsprovisioner. Värdepappersföretag måste föra register som hänför sig till logiken bakom investeringsval som görs med pensionsfonder.
I de flesta länder kräver pensionsbestämmelser att investeringsbolag publicerar kvartals- och årsresultat som beskriver pensionsfondernas resultat. Plandeltagare måste förses med en kopia av resultaten och ett uttalande som innehåller uppgifter om deras egna konton. Utdragen måste innehålla uppgifter om alla avgifter som fastställdes på kontot. I många fall begränsar pensionsregleringsregler det belopp som pensionsförvaltare kan ta ut från deltagarna på årsbasis.
Pensionsregleringslagar sätter också gränser för vilka typer av värdepapper som investeringsbolag kan inneha inom pensionsfonder. Vanligtvis kan värdepappersföretag inte använda pensionsfonder för att köpa illikvida typer av värdepapper som inte lätt kan säljas. Investeringsbolag måste vara uppmärksamma på skatteregler och kan inte köpa värdepapper som skulle orsaka negativa skatteeffekter för plandeltagare.
Vissa regeringar tillhandahåller garantier som skyddar deltagare i pensionsplanen från förluster som härrör från bedrägerier som begås av individer som arbetar för pensionsbolag. I många länder är de flesta typer av pensionsfonder till viss del försäkrade av den nationella regeringen. Statliga garantier skyddar inte plandeltagare från förluster som orsakas av att värdepapper i pensionsplanen tappar i värde, men skyddar investerare mot bedrägerier.