Din FICO-kreditpoäng, en siffra mellan 300 och 850, används av långivare som en indikation på om du sannolikt kommer att betala tillbaka dina skulder. Eftersom din kreditpoäng påverkar allt från din förmåga att få ett kreditkort till din förmåga att säkra ett bolån, är det avgörande att veta vad som kan få din kreditpoäng att sjunka. Sena betalningar, att bara ha nya konton, många kreditförfrågningar och konkurser kan få det att släppa.
En av de vanligaste anledningarna till att människor ser att deras kreditvärdighet sjunker är en sen betalning. Långivare som tittar på din kreditupplysning kan se om du är 30, 60, 90 eller fler dagar försenad på ett konto. Om du är mycket sen med en betalning, förvänta dig att se din kreditpoäng falla. Av denna anledning bestämmer sig ibland konsumenter med en tidigare fördröjd historia för att dra fördel av de automatiska fakturabetalningstjänsterna som erbjuds av många banker.
Eftersom 15 % av din kreditpoäng är baserad på längden på din kredithistorik, leder det till ett lågt antal att bara ha nya konton i ditt namn. Av denna anledning tenderar yngre konsumenter att ha något lägre kreditpoäng än sina äldre motsvarigheter – även om alla andra faktorer är lika. För att öka din poäng, undvik att ständigt stänga gamla konton. Även om du har ett kreditkort som du sällan använder, lämna kontot öppet så att långivare ser det som en långvarig del av din kredithistorik.
Mängden kreditförfrågningar som görs på din rapport kan också få din kreditpoäng att sjunka. Detta beror på att långivare tror att du kanske planerar att gå på utgiftsspree om du försöker öppna flera nya konton på kort tid. För att hålla din poäng uppe, ansök inte om kreditkort eller lån om de inte är absolut nödvändiga. Personliga förfrågningar kommer dock inte att påverka din kreditvärdering, så det går bra att regelbundet begära en kopia av din kreditupplysning för att kontrollera avvikelser eller tecken på identitetsstöld.
Även om konkurs kan ge en nystart för dem som har allvarliga ekonomiska problem, kommer en ansökan om konkurs att få din kreditpoäng att sjunka avsevärt. Dessutom kommer det att finnas kvar på din kreditupplysning i 10 år. Ansökan om konkurs kommer vanligtvis att få din kreditpoäng att sjunka med 160 till 220 poäng.
Om du nyligen har nekats kredit för att din poäng är för låg, bli inte avskräckt. Eftersom FICO-poängsystemet är utformat för att tillåta det senaste bra beteendet att hjälpa till att kompensera tidigare misstag, kommer en medveten ansträngning att använda kreditkort på ett ansvarsfullt sätt och betala dina räkningar i tid att gradvis förbättra din poäng. Det är ingen lätt process, men resultaten är väl värda den extra ansträngningen.