Det finns flera steg för avstämning av checkhäfte, men de kan alla kokas ner till en viktig uppgift: att hålla fullständig koll på ett checkkontos insättningar och uttag för att säkerställa att bankuppgifter och kontoinnehavarens uppgifter matchar. Checkhäftesavstämning kallas också för att balansera sitt checkhäfte. Att balansera sitt checkhäfte är ett användbart verktyg för att hålla koll på alla utgifter och insättningar.
Det första steget för avstämning av checkhäfte är att välja något för att registrera alla insättningar och transaktioner. De flesta väljer att använda det checkhäftesregister som bankerna tillhandahåller i varje checkhäfte. Detta är helt enkelt en uppsättning ark på fram- eller baksidan av ens checkhäfte som innehåller en serie tomma rader. Med hjälp av registret kan man registrera alla insättningar, transaktioner och intjänade räntor; Det finns också utrymmen för att registrera individuella checknummer. Sådana data kan naturligtvis enkelt sammanställas någon annanstans – i en anteckningsbok eller något annat skrivblock. Om en penna och papper inte är ens preferenser, erbjuder datorer lockande alternativ, såsom olika typer av kalkylprogram som ger sätt att balansera ett checkhäfte. Många av dessa program har inbyggda miniräknare som automatiskt räknar siffror också.
När ett redovisningsverktyg för checkboksavstämning väl har beslutats, bör individen registrera alla insättningar och transaktioner som gjorts i kronologisk ordning. Varje transaktion eller insättning ska registreras på en separat rad. Insättningar inkluderar alla pengar som lagts till ett checkkonto, vilket inkluderar eventuella intjänade räntor. Transaktioner inkluderar alla betalkortsköp, uttag, postanvisningar och skrivna checkar. Många tycker att det är lättast att registrera transaktioner och insättningar allt eftersom, i det dubbla syftet att hålla reda på sitt kontosaldo hela tiden och för att undvika att sitta en ansträngande lång tid i slutet av månaden och sortera i gamla kvitton.
I slutet av varje månad kommer banken att släppa ett kontoutdrag över checkkontots senaste aktivitet. Detta kallas ett kontoutdrag och det kommer att innehålla alla insättningar, uttag och transaktioner som görs på kontot. Om kontohavaren plikttroget har registrerat all aktivitet på kontot under hela månaden bör det bara ta några minuter att sätta sig ner med kontoutdraget och se till att individuella kontouppgifter stämmer överens med bankens. Detta är ett unikt viktigt steg för avstämning av checkhäfte, eftersom det ger individen en chans att fånga eventuella redovisningsfel som banken gjort.
Internetbank har förändrat hur många individer närmar sig checkhäftesavstämning. Banker tillåter idag individer att logga in på sina bankkonton och övervaka aktuell aktivitet. Om individer är plikttrogna när det gäller att logga in regelbundet för att övervaka sin kontoaktivitet, kan nätbanker vara en stark allierad för finansiellt ansvar. Det är dock inte nödvändigtvis en komplett ersättning för att manuellt balansera ett checkhäfte. Liksom alla andra finansiella verktyg är checkhäftesavstämning och internetbank bara så bra som individens åtagande att använda dem.