Sjukvårdsplaner kan delas upp i typer, och personer som köper sjukförsäkring bör känna till skillnaden i dessa planer. Det kan finnas vissa problem med att definiera hälsovårdsplaner, eftersom vissa hälsovårdsorganisationer (HMO) kallar sina policyer ”planer”, medan andra företag kan kalla olika typer av sjukförsäkringar för ”försäkring”. Det är lämpligt att använda termen plan för att hänvisa till de flesta typer av sjukförsäkringar i USA.
En sjukvårdsplan kan definieras som en försäkringsmetod där människor förordnar ett visst belopp i betalningar för att få avsevärt reducerad pristäckning för de flesta medicinska behov. Planerna kan variera och har saker som livstidsmaximum eller täckningsgränser, undantag från täckning, självrisker som måste uppfyllas innan några pengar återbetalas till den försäkrade eller leverantörerna, och copayments. Det sista är vanligt i många vårdplaner och avser ett definierat belopp per tjänst, som läkarbesök.
Det finns i huvudsak fyra typer av vårdplaner som människor kan ha. Stora medicinska, hälsovårdsorganisationer (HMOs), Preferred Provider Organizations (PPOs) och Point of Service (POS) planer. Vissa människor kan ha andra typer av sjukvård som hälsorabattplaner eller katastrofal försäkring. Rabattplaner kan hjälpa till att rabattera vissa tjänster som tillhandahålls och katastrofala planer tenderar att bara täcka sjukvård när vården blir extremt dyr.
Major medicinsk kan ibland kallas traditionell sjukförsäkring. I den här modellen träffar människor läkare som de väljer och betalar dem när de får tjänster. De anmäler sig sedan till sin försäkring för att få tillbaka ett visst belopp av sin betalning. 80 % av betalningen är en vanlig ersättning.
I större medicinska planer har människor ofta en självrisk som de måste uppfylla innan sjukförsäkringen kommer att göra återbetalningar, och självrisken förnyas vanligtvis varje år. Dessa typer av planer kan ha undantag från täckning, men de erbjuder ett stort urval av vilka medicinska leverantörer att se. De har blivit mindre vanliga med införandet av andra typer av vårdplaner.
En alternativ modell är HMO, som arbetar med att begränsa tillgången och ingå avtal med specifika leverantörer. Under den här typen av plan ser människor läkare eller andra vårdpersonal och anläggningar som avtalar med HMO-planen. När de behöver träffa specialister kan de också välja från en lista med specialistleverantörer, och endast vid sällsynta tillfällen kan människor träffa specialister som inte har kontrakt med planen. De kan kräva godkännande för att träffa specialister eller för att ha planerade sjukhusinläggningar, om de vill ha ersättning för vården.
Under de flesta HMOs kan människor ha en liten självrisk, men de tenderar att betala copayments som en del av sin kostnad. De behöver vanligtvis inte be om ersättning eftersom läkare ansöker om de extra pengar som är skyldiga till sjukförsäkringsbolaget. Det kan innebära att skyldigheten att betala för sjukvården börjar och slutar med självbetalningen, vilket kan vara bekvämt.
En PPO liknar en HMO-plan förutom att människor kan välja att se specialister utanför listan över föredragna leverantörer. När de gör det fungerar planen som en stor sjukförsäkring och kommer att betala en procentandel av personens kostnader. De flesta människor använder en föredragen leverantör, vilket innebär att de betalar avgifter ungefär som i HMOs. En skillnad är att remisser vanligtvis inte behövs för att träffa specialister.
En serviceplan är en hybrid HMO/PPO-plan. Människor har föredragna leverantörer men tenderar att behöva remisser för att träffa specialister. Utan remisser kan de stå för hela kostnaden för specialistvård. De kan träffa specialister i eller utanför hälsoplanens nätverk, men kräver vanligtvis en remiss först.
De flesta av dessa vårdplaner kräver regelbunden betalning. Människor kan få en plan genom sitt arbete, en professionell förening, privat eller genom vissa statliga hälsoprogram. De flesta planer kommer från privata försäkringsbolag och mängden val i vilken typ av planer som finns kan variera. PPO och POS tenderar att vara något dyrare än HMO, och stora medicinska kan variera i täckningspriser.