Bankbedrägeri är ett allvarligt ekonomiskt brott som innebär olagligt anskaffande av medel från en bank eller annan finansiell institution. Fall av bankbedrägerier särskiljs vanligtvis från rent bankrån eftersom de förlitar sig på användningen av bedrägeri och förtroendeknep snarare än hot eller användning av våld. Fall av bankbedrägerier kommer i många olika former, inklusive flera typer av checkbedrägerier, identitetsstöld, förskingring och dokumentbedrägeri.
Många fall av bankbedrägerier involverar stöld, förfalskning, ändring eller missbruk av checkar. Den enklaste formen av denna typ av bedrägeri kan vara checkstöld, där brottslingen stjäl checkar från en annan person och sedan använder dem för att göra inköp. Brottslingar kan också använda förfalskning för att ändra checkar de får för en transaktion, till exempel att ändra en check på $20 US Dollars (USD) till en $200 USD check genom att lägga till en nolla. Säljare kan hjälpa till att förhindra checkbedrägeri genom att införa strikta identifieringspolicyer som säkerställer att en kund inte kan använda en check som inte är verifierad genom ID; konsumenter kan också hjälpa till att stoppa dessa bedrägerifall genom att noggrant undersöka deras kontrollhistorik för att säkerställa att alla kontroller matchar kvitton.
Checkbedrägeri kan också göras av den rättmätige ägaren av checkarna. Check kiting, eller skicka dåliga checkar, är en typ av bankbedrägeri som innebär att man skriver checkar trots att man vet att det inte finns tillräckligt med pengar på ett bankkonto för att täcka inköpen. Den frekventa förekomsten av denna form av checkbedrägeri är varför många företag bara accepterar checkar upp till ett visst USD-värde, och varför många finansinstitut tar ut en hög avgift för avvisade checkar.
Bankbedrägerifall som involverar identitetsstöld är ett allvarligt och växande problem i Internets era. Med så många transaktioner som görs online kan tjuvar och hackare ofta få tillgång till bankkonto- och kreditkortsinformation från omedvetna konsumenter. Bedragare kan också använda erhållna namn och adresser för att ansöka om bedrägliga konton, kreditkort och lån.
Förskingring sker när en bankanställd stjäl pengar från kunder eller från banken själv. Banker skyddar sig noggrant mot förskingring på en mängd olika sätt, eftersom denna typ av bankbedrägerier kan vara extremt skadliga för institutionens rykte. Bankbedrägeriärenden som involverar interna stölder hanteras vanligtvis av personer med stor makt inom ett bankkontor, eftersom de har störst tillgång och möjlighet och i allmänhet uppfattas som pålitliga.
Dokumentbedrägeri innebär skapandet av falska dokument för att hjälpa en bedragare att få ett lån eller öppna ett konto. Dokument som kan vara falska inkluderar ID-kort, egendomshandlingar, referenser eller tillgångsutlåtanden från andra institutioner. Bedragare kan använda dessa dokument för att öppna konton under antagna identiteter eller för att få förmånliga priser och kontoalternativ. I vissa fall kommer brottslingen att försöka få ett lån med falska namn och falsk dokumentation, och sedan ”försvinna” efter att ha tagit emot pengarna och lämnar banken med en allvarlig förlust.