Export factoring är en finansiell process där import- och exportföretag säljer varor och tjänster till kunder och sedan säljer de öppna fordringsbalanserna till en bank. Banken ansvarar sedan för att samla in dessa saldon. De bästa tipsen för att sätta upp export factoringprocessen är att verka i ett främmande land med lagar som skyddar äganderätten, välja en stabiliserad lokal bank eller företag, minska risken genom att sälja kvalificerade fordringar och endast använda factoring för kortsiktig finansiering.
När du arbetar i främmande länder är företag skyldiga att följa alla tillämpliga lagar angående affärstransaktioner. Vissa länder kanske inte erkänner kundfordringar som en form av ägande av en kunds eller kunds kapital. Detta kan göra det svårt att faktorisera fordringar eftersom företaget eller banken som köper kontona inte kommer att kunna samla in pengarna genom det främmande landets rättssystem. Factoring-banker kommer därför att ställas inför ett förlorande förslag om de köper fordringar med bara hopp om att samla in pengarna baserat på goodwill hos kunden eller kunden som är skyldig saldot.
Företag som factoriserar fordringar internationellt kommer att behöva välja en stabiliserad bank eller annan partner för denna process. Dessa institutioner måste ha kapital för att betala i förskott för fordran baserat på tidigare fastställda procentsatser. Underlåtenhet att välja rätt partner för exportfactoring kan leda till att företag måste köpa tillbaka sålda fordringar eller förlora pengar om de gick med på ett proportionellt löneschema för att ta emot sina pengar. En stabil factoringpartner kommer också att säkerställa att banken eller företaget är tillgängligt för framtida transaktioner, vilket skapar en stark affärsrelation för factoring av fordringar.
Export factoring – liknande inhemsk factoring – fungerar vanligtvis bäst när man säljer fordringar på kreditvärdiga kunder under 180 dagar eller mindre. Detta säkerställer att det inhemska företaget kommer att få mest pengar vid factoring av fordringar. Det hjälper också företaget att undvika att ingå avtal om regressfactoring. Factoringbanker och företag kommer att kräva att säljaren återköper eventuella fordringar som företaget inte kan driva in. Detta är särskilt svårt om ett inhemskt företag har liten kunskap eller expertis i att arbeta i ett främmande land.
Factoring är bäst som en kortsiktig lösning för kontantfinansiering. Att ständigt sälja fordringar kommer att resultera i att företag förlorar pengar på lång sikt. Till exempel resulterar de flesta exportfaktorer i att företag endast får cirka 80 till 90 procent av det totala saldot på sina öppna kundfordringar. Detta resulterar i en förlust på dessa försäljningar, vilket kan bli värre om det främmande landet har en ogynnsam växelkurs. Företag kommer då att förlora ytterligare dollarvärde på att överföra dessa pengar till sina inhemska verksamheter.