De flesta som investerar rekommenderas att diversifiera fonder. Det innebär att man tar sina totala investeringar och delar upp dem i olika grupper. Överlag är de mål man hoppas på när människor diversifierar fonder att de ska dela både risk och vinst mellan en stor grupp av investeringar. Generellt sett har investeringsprofiler som diversifierar fonder lägre men mer förutsägbar avkastning.
Det gamla ordspråket ”Håll inte alla dina ägg i en korg,” gäller de grundläggande principerna för investeringar. Om man endast investerar i en fond, aktie eller bolag innebär en förlust att den enda investeringen kan gå förlorad. Men när människor diversifierar fonder kan en förlust på ett område kompenseras av vinster på andra områden. Därmed går inte alla ”ägg” eller med andra ord, investeringar förlorade.
När människor diversifierar fonder investerar de vanligtvis i tre separata områden. En del av portföljen kan inkludera köp och ägande av aktier, obligationer och kortsiktiga investeringar. Risk när människor diversifierar fonder beror delvis på hur stor andel av pengarna som investeras i varje område.
Finansiella rådgivare rekommenderar ofta en högre riskprofil för yngre investerare och en lägre riskprofil för investerare som är äldre och som i hög grad skulle påverkas av förlust av medel. Aktier anses vara den högsta risken investeringen, så personen vågar en större risk med en högre andel pengar investerade i aktier. Aktier representerar också i många fall den högsta chansen till avkastning. Risk måste vägas mot fördelar.
Investeringar i obligationer är vanligtvis en del av hur människor minskar sin risk när de diversifierar fonder. Obligationer har mindre upp- och nedgångar, men är också mindre benägna att dra stora fördelar. De kan dock kompensera för investeringar i aktier, så att inte alla pengar går förlorade och en del pengar investerade i obligationer kan förväntas ge en rimlig och ganska förutsägbar avkastning.
Kortsiktiga investeringar, som penningmarknadsfonder, är de minst riskabla investeringarna. De ger också människor tillgång till sina pengar direkt, vilket inte är fallet vid långsiktiga investeringar i obligationer och aktier. Med minst risk i profiler som diversifierar fonder, kommer också minst avkastning. Pengar som sätts in på ett sparkonto i en bank, till exempel, kommer sannolikt att ge minimal inkomst. Ändå är dessa pengar relativt säkra, särskilt jämfört med pengar investerade i aktier.
De som får en sen start på investeringar och ändå vill gå i pension med en rimlig inkomst diversifierar ofta fonder med en större andel riskerar. De som har en rimlig summa pengar för pensionering tenderar att diversifiera medel bland obligationer eller kortfristiga investeringar.