En personlig bankman är en representant för ett finansinstitut som hjälper vissa kunder att hantera sina tillgångar, inklusive bolån, sparande, checkar och penningmarknadskonton och insättningsbevis (CD). Den personliga banken undersöker en kunds tillgångar, föreslår ytterligare banktjänster och erbjuder lösningar när de konsulteras om finansiella behov. Till skillnad från en finansiell planerare eller mäklare, som kan ge information om ett brett utbud av alternativ, är en personlig bankman bara oroad över de tillgångar och insättningar som en kund har hos den bank han eller hon representerar. Detta kan vara en dedikerad tjänst på vissa banker och innebär vanligtvis specialutbildning.
Grundläggande ansvar
Banker, särskilt stora, erbjuder ett brett utbud av tjänster, konton och lån till sina kunder. Många kunder kan inte avgöra vilka tjänster som bäst passar deras ekonomiska behov och söker en bankrepresentant för förtydligande och råd. Personliga bankirer strävar efter att etablera och upprätthålla starka relationer med sina kunder, och till och med proaktivt kontakta kunder med rekommendationer och besöka deras företag.
Finansiella institutioner förväntar sig att personliga bankirer säljer finansiella produkter och tjänster till kunder eller hänvisar dem till andra delar av banken. Som ett resultat erbjuder banker vanligtvis personliga banker incitament som försäljning och remissbonusar utöver grundlönen. Personliga bankirer måste kunna lösa svåra situationer snabbt och effektivt samtidigt som kunderna är nöjda.
Ytterligare tjänster för en kund
Kunder får vanligtvis hjälp och råd när de fyller i låneansökningar och kan till och med upptäcka att låneansökningsprocessen kan effektiviseras med en personlig bankmans vägledning. Dessutom hjälper en personlig bankir kunder att bestämma vilka konton och investeringar som kan ge maximala fördelar och sedan gå igenom de nödvändiga ansökningsförfarandena. Tveksamma kontoavgifter kan effektivt förklaras och tas bort utan att behöva ringa ett automatiskt kundtjänstnummer, och ett kontos automatiska debiteringar och krediter kan övervakas för kundens räkning.
Befattningar som personliga bankirer
Kassörer, låneansvariga och filialchefer kan alla vara personliga bankirer, även om många banker anställer och utbildar individer specifikt för denna position. Målet är att tillhandahålla personlig kundservice som är skräddarsydd för en specifik kunds bankbehov. Att hjälpa välbärgade kunder att hantera sina konton är en tjänst som länge funnits tillgänglig i en eller annan form.
Under de senaste åren krävs dock inte längre förmögenhet för den som söker en personlig bankrådgivning. Banker kan erbjuda tjänster som en personlig bankman till alla kunder som behöver ett lån eller som investerar i CD-skivor eller ett penningmarknadskonto. Kunder debiteras vanligtvis inte ytterligare avgifter för konsultation med en personlig bankman så länge som ett minsta saldo upprätthålls hos finansinstitutet.
Utbildning för bankirer
Personliga bankirer måste vara bekanta med alla tillgängliga låne-, konto- och servicealternativ, aktuella räntor och förväntade trender för att kunna ge en kund råd. Banker ger vanligtvis personliga bankirer flera veckors utbildning för att bekanta dem med institutionens specifika produkter och tjänster. Många personliga bankirer har även en utbildningsbakgrund inom ekonomi och tidigare erfarenhet av bankverksamhet.