Vad gör en kreditriskanalytiker?

En kreditriskanalytiker, även känd som en kreditriskhanterare eller kreditanalytiker, ger sin arbetsgivare råd om huruvida han eller hon ska ge ett lån. För att göra detta studerar analytikern all tillgänglig information om nuvarande och tidigare lån och skapar ett system för att bestämma hur sannolikt en person eller organisation är att inte betala ett lån. Han eller hon är också ansvarig för att hålla systemet uppdaterat. Han eller hon kan arbeta med privata eller kommersiella lån.

Att skapa ett system för kreditanalys kan vara ganska komplicerat och metoderna varierar en del från grupp till grupp. Generellt sett samlar en kreditriskanalytiker all tillgänglig information om de lån som hans arbetsgivare har gett hittills. Sedan använder han eller hon statistik för att ta reda på sannolikheten att fallera på lånet. När någon ansöker om ett lån matar analytikern in sökandens information i systemet för att se sannolikheten för fallissemang. Även om ett kreditanalyssystem bara behöver sättas upp en gång, behöver det uppdateras ständigt med information från varje lån som ges.

När en sökande har en högre sannolikhet för fallissemang ger en kreditriskanalytiker ofta råd om riskbaserad prissättning. Riskbaserad prissättning är tanken att banker ska ta ut högre räntor från organisationer eller personer med högre kreditrisk. Bankerna kan också sänka kreditgränsen eller övertrasseringsgränsen för kunder som har dåliga poäng. Ju mindre risk det är, desto mer lånar ett institut och till en bättre ränta.

En annan del av en kreditriskanalytikers jobb är att diversifiera lån. Termen ”diversifiering” syftar på idén att finansiella institutioner måste låna ut till en varierad grupp av sökande så att deras pengar inte är bundna till en affärssektor. En analytiker måste hålla reda på vilka lån som har getts för att hålla dem olika.

På många sätt är kreditanalys på privatlån, ofta kallad konsumentkreditrisk, lättare än på kommersiella lån. I kategorin privatlån ingår bolån, kreditkort, övertrassering och osäkrade privatlån av alla slag. I dessa samlar analytikern helt enkelt information om den sökandes ekonomiska historia, matar in den i systemet som verksamheten använder och ger sedan en rekommendation.

Å andra sidan anses kommersiella lån ofta vara mer komplicerade än privatlån, eftersom kreditriskanalytikern måste avgöra om verksamheten sannolikt kommer att bli framgångsrik. Detta kan vara särskilt svårt när man överväger lån för företagare, eftersom det ofta inte finns någon information tillgänglig för en ny produkt. När man arbetar med kommersiella lån måste en analytiker ofta besöka företaget eller organisationen som begär ett lån för att samla information.

För att arbeta inom kreditriskanalys måste man ha en fyraårig kandidatexamen i företagsekonomi, finans eller liknande område. Många tar också magisterexamen, vanligtvis i företagsekonomi, eftersom den tillagda examen ofta ger bättre lön. Dessutom kommer de flesta kreditriskanalytiker att gå igenom en omfattande utbildning när de har en ny arbetsgivare.