Försäkringsrådgivare bistår privatpersoner och företagskunder med köp av försäkringar. Generellt fokuserar en försäkringsrådgivare på att marknadsföra en typ av produkt som sjukförsäkring, livförsäkring eller egendomsförsäkring. Vissa rådgivare är heltidsanställda i försäkringsbolag medan andra är oberoende agenter som arbetar med många olika kunder.
Rådgivare är ansvariga för att skydda sina kunder mot framtida ekonomiska svårigheter. Dessa personer träffar kunder och diskuterar kundens tillgångar och skulder. En försäkringsrådgivare måste beräkna hur mycket försäkringsskydd en kund behöver för att ersätta eller reparera en egendom om den blir skadad, försvunnen eller stulen. Med livförsäkringsprodukter beräknar rådgivare hur mycket pengar den försäkrades förmånstagare skulle behöva för att betala av den försäkrades skulder och kompensera för förlusten av den försäkrades inkomst. På samma sätt ger rådgivare klienter information om vilken typ av sjukvårdskostnader som en individ eller familjeenhet kan ställas inför under tidens lopp.
Efter att ha fastställt kundens behov måste en försäkringsrådgivare hitta lämpliga försäkringar att presentera. Helst bör en försäkring ge den försäkrade riklig täckning men kostnaden för försäkringen måste ligga inom det intervall som kunden rimligen har råd med. Rådgivare som är anställda av ett specifikt företag kanske bara har ett litet utbud av produkter att rekommendera medan oberoende agenter normalt kan sälja försäkringar på uppdrag av många olika försäkringsbolag. Goda säljkunskaper är viktiga för en rådgivare eftersom försäkringsbolag i många länder aggressivt konkurrerar om kunderna. En rådgivare kan sälja policyer till individer eller till grupper av kunder genom arbetsgivarsponsrade planer.
Efter att ha övertalat en kund att köpa en försäkring måste en rådgivare fylla i en ansökan där kundens information är listad. I många fall måste försäkringsrådgivaren ta ut den första förskottspremien från kunden och skicka betalningen tillsammans med ansökan till försäkringsgivaren. Ett försäkringsbolag kan avslå en ansökan från en individ eller enhet med hög risk. I vissa fall måste rådgivare ha kontakt mellan försäkringsgaranten och sökanden tills en kompromiss har kommit överens om kostnaden och täckningsnivån.
Bortsett från att be om nyförsäljning träffar de flesta rådgivare regelbundet befintliga kunder för att avgöra om dessa individers behov har förändrats. Gamla avtal ersätts ibland med nya försäkringar om klienten och rådgivaren är överens om att täckningsnivån på den äldre försäkringen inte längre är tillräcklig. Dessutom ger rådgivare rekommendationer till kunder om att köpa nya typer av försäkringar när de går in i olika skeden av sitt liv, som att köpa livränta för att skapa pensionsinkomster.
Vanligtvis betalas en försäkringsrådgivare med provisioner som är knutna till försäkringspremier. Regler finns i många länder som hindrar rådgivare från att medvetet få kunder att köpa onödiga försäkringar i avsikt att generera extra provision. Försäkringssäljare är vanligtvis licensierade och personer som agerar på ett oetiskt sätt kan få böter eller fråntas sina licenser.