Relationsbank är en process som innebär att proaktivt förutse behoven hos enskilda bankkunder och vidta åtgärder för att tillfredsställa dessa behov innan kunden presenterar dem. Det underliggande konceptet för detta tillvägagångssätt har att göra med att utveckla mer omfattande arbetsrelationer med varje kund, bedöma hans eller hennes individuella situation och ge förslag på olika tjänster som erbjuds av banken för att hjälpa till att förbättra kundens ekonomiska välbefinnande. Detta tillvägagångssätt förknippas ofta med mindre banker som använder ett mer personligt förhållningssätt till kunderna, även om ett ökande antal stora bankföretag börjar uppmuntra liknande strategier i sina lokala kontor.
Grunden till relationsbank är idén att institutionen och den enskilda kunden är partners med ett gemensamt mål: att förbättra kundens ekonomiska trygghet. Av denna anledning försöker kundsupportrepresentanterna inom banken ständigt förstå vad kunderna gör och inte gillar med de tjänster som banken erbjuder, hur de presenteras och hur man identifierar vilka av dessa tjänster som sannolikt kommer att vara fördelaktiga. till varje kund. Denna typ av proaktivt tillvägagångssätt skiljer sig mycket från det reaktiva tillvägagångssätt som använts av många banker under åren, där banken i huvudsak fastställer sin svit av tjänster och kvalifikationerna för att få dem, och sedan passivt väntar på att kunderna ska närma sig dem. Med relationsbank väntar inte institutionens representanter på att kunderna ska komma till dem; de går till kunderna med en handlingsplan.
Traditionellt har mindre bankinstitut effektivt använt relationsbanker som ett sätt att konkurrera med stora bankföretag. Genom att fokusera på personlig service, uppmuntra anställda och tjänstemän att känna igen kunder när de går in på anläggningen och ta sig tid att rekommendera tjänster som med stor sannolikhet kommer att vara till hjälp för den enskilda kunden, kan en lokalt ägd bank ofta upprätthålla en solid kundkrets även om det stora konglomeratet längre ner på gatan erbjuder vad som på ytan verkar vara konkurrenskraftiga priser och bra erbjudanden på bolån och andra typer av lån. Faktum är att den lokala banken kanske kan matcha dessa räntor, och utan några av de dolda avgifterna och kraven som hittas med större oro.
Det finns fördelar och nackdelar med en relationsbankstrategi. En fördel har att göra med att få information i händerna på kunder som med stor sannolikhet kommer att resultera i bättre ekonomiska utsikter för var och en av dessa kunder. Eftersom banken förde denna information till kunden istället för att vänta på att kunden ska fråga efter den, finns det en ökad chans att kunden kommer att känna sig mer som en individ och mindre som en statistik för banken. Samtidigt motstår vissa kunder relationsbankverksamhet, och känner att detta mer personliga tillvägagångssätt inte är något annat än en säljtaktik, utformad för att locka kunder att öppna konton de inte behöver och förbinda sig att betala för tjänster de inte vill ha. När så är fallet kan det relationsdrivna förhållningssättet faktiskt få en kund att lämna, snarare än att stärka relationen.