Penningtvättsreglerna består av lagar som gör det till ett brott att överföra pengar eller tillgångar som kommer från illegal verksamhet i ett försök att dölja dessa transaktioner. Att transportera eller överföra pengar för att slippa betala skatt är också en del av penningtvättsbestämmelserna i vissa regioner. Penningtvättare kan försöka dölja platsen för tillgångarna, var tillgångarna kom ifrån och ägandet av pengarna eller egendomen. Insatser mot penningtvätt syftar till att stoppa kriminella från att tjäna pengar på olagligt beteende.
De flesta regleringar om penningtvätt omfattar övervakning av banker och andra finansiella institutioner för insättningar och uttag som överstiger ett visst belopp. Tjänstemän vid varje institution måste rapportera alla misstänkta transaktioner till den statliga tillsynsmyndigheten där aktiviteten inträffade. Detta inkluderar alla transaktioner som involverar utländsk eller mellanstatlig handel.
I USA gäller bestämmelser om penningtvätt för överföringar från USA till finansiella institutioner utanför landet i syfte att dölja tillgångar. Om en person vet att pengarna eller egendomen kom från olaglig verksamhet, begår han eller hon ett brott vid överföring av tillgångar. Regeringen måste bevisa att personen som var inblandad i transaktionen gjorde det med vetskap om att medlen härrörde från ett brott.
Påföljder kopplade till lagar om penningtvätt inkluderar fängelse, böter eller båda. Amerikansk lag sträcker sig till utrikesfödda personer om transaktionen involverar en finansiell institution belägen i landet. Lagen ger regeringen jurisdiktion att beslagta tillgångar under dessa omständigheter efter att ha erhållit ett domstolsbeslut.
I vissa länder kräver penningtvättsbestämmelser att vissa företag utser en person som ska övervaka alla finansiella transaktioner. Denna person måste kunna identifiera kunder och dokumentera ekonomiska affärer för brott mot lagar. Om misstänkt aktivitet upptäcks ska överföringen anmälas.
Lagar om penningtvätt omfattar vanligtvis valuta, aktier, obligationer och insättningsbevis. I vissa regioner gäller reglerna även för lån eller krediter och bankfack. Överlåtelse av äganderätt till egendom, inklusive bilar, båtar eller flygplan, anses vanligtvis vara brottsligt om föremålen köptes för pengar som tjänats in olagligt.
Lagarna antogs för att ta itu med narkotikahandel, bedrägeri och brott mot exportlagar. Många länder inkluderar finansiering av terroristverksamhet i penningtvättsbestämmelser. Internationella avtal mellan länder faller i allmänhet under International Banking Act.
I USA antogs de första lagarna om penningtvätt 1970. Pengar som flyttade in och ut ur landet började spåras. Regeringen stärkte reglerna för penningtvätt på 1980-talet till att omfatta fastighets- och bilhandlare. Senare lagändringar behandlade finansiering av terrorism.