Rabattpoäng är avgifter som betalas till en långivare vid den tidpunkt då ett bolån uppstår för att sänka räntan på lånet. En poäng brukar sänka räntan med 125%. Att betala poäng är inte alltid en bra strategi, men det kan det vara, och det är något som folk bör tänka på under processen att ansöka om och behandla ett lån. Ibland går en säljare med på att betala rabattpoängen som en del av försäljningsvillkoren, vanligtvis i utbyte mot ett högre försäljningspris.
En rabattpoäng är vanligtvis en procent av lånet. Till exempel skulle någon som tar ett lån på 200,000 2,000 USD i amerikanska dollar (USD) behöva betala 6.25 6 USD för en rabattpoäng. Om räntan på lånet var 4,000 % och låntagaren ville få den till XNUMX %, skulle det vara nödvändigt att betala två poäng, eller XNUMX XNUMX USD, för att sänka räntan. Alla långivare erbjuder inte rabattpoäng på sina lån, och långivare begränsar vanligtvis det totala antalet poäng en låntagare får betala.
Den uppenbara fördelen med att betala rabattpoäng är att de kommer att minska mängden pengar som betalas under lånets löptid. Någon gång under lånet kommer låntagaren att nå en brytpunkt där summan pengar som sparas från den sänkta räntan är lika med summan som betalas för rabattpoäng. Efter denna tidpunkt börjar låntagaren aktivt spara pengar. Om en låntagare har pengar på banken vid tidpunkten för lånet och vill hålla månatliga betalningar låga, kan det vara en utmärkt strategi att betala rabattpoäng.
Men om en låntagare inte kommer att behålla ett hus särskilt länge, kanske det inte är meningsfullt att betala rabattpoäng. Till exempel kan brytpunkten i ett lån vara 10 år ut. Om låntagaren vet att huset troligen kommer att säljas efter fem eller sex år, finns det ingen anledning att betala rabattpoäng, eftersom låntagaren kommer att gå med förlust; mer kommer att ha betalats i rabattpoäng än vad som sparats i ränta när huset säljs.
När rabattpoäng erbjuds hjälper det att sätta sig ner med en bolånekalkylator. Låntagare kan titta på det belopp som skulle betalas under lånets löptid till standardränta och reducerad ränta, och bestämma hur mycket pengar som skulle sparas. Låntagare kanske också vill beräkna brytpunkten om de planerar att sälja bostaden istället för att stanna kvar i den eller använda den som hyra. En annan sak att överväga är huruvida långivaren straffar för förtida återbetalning. Om en låntagare planerar att betala av ett lån i förtid, kanske det inte är meningsfullt att betala poäng eftersom de tidiga betalningarna kan generera en jämförbar besparing.