Vad är oförsäkrad risk?

Oförsäkringsbar risk är varje typ av situation eller händelse som anses ligga utanför omfattningen av den risknivå som en försäkringsgivare är villig att ta för att ge en kund täckning. Denna typ av risk finns med nästan alla typer av försäkringsplaner, inklusive hälsoskydd och till och med olika typer av bostads- och fastighetsförsäkringar. Typiskt sett spelar typen av fara som övervägs och sannolikheten för att faran inträffar en betydande roll för att avgöra vilken typ av händelser som anses försäkringsbara och vilka som utgör en alltför stor risk för försäkringsgivaren.

Ett av de vanligaste exemplen på en oförsäkrad risk har att göra med egendomsförsäkringar, till exempel hemförsäkring. Många försäkringsbolag kommer att bedöma potentialen för att vissa typer av händelser ska äga rum och sätta priserna därefter. Detta innebär att vissa händelser med större sannolikhet att inträffa någon gång under försäkringstiden, men inte med en frekvens som anses oacceptabel för försäkringsbolaget, kan täckas om den försäkrade är villig att betala en högre premie. Andra händelser kan anses sannolikt inträffa med en frekvens som utgör avsevärd risk för försäkringsgivaren, vilket leder till att dessa händelser inte täcks av någon ränta eller premie. Dessa händelser kommer att utgöra oförsäkrande risk för den leverantören.

Samma allmänna begrepp gäller när det gäller sjukförsäkring. En sökande som har en dödlig sjukdom kommer att betraktas som en oförsäkrad risk av leverantören, helt enkelt för att den sökanden inte kommer att återhämta sig från det tillståndet och kommer sannolikt att kräva en hel del vård under resten av sitt liv. Eftersom kostnaden för den sjukvården sannolikt kommer att överstiga eventuella premier som betalats för täckningen, kommer leverantören sannolikt att avslå ansökan och notera att risken för företagets ekonomiska välbefinnande och dess förmåga att uppfylla skyldigheter gentemot andra klienter är för stor för att godkänna ansökan.

Det är viktigt att notera att bara för att ett visst tillstånd anses vara oförsäkrad risk av en leverantör, betyder det inte att konsumenten inte kan få någon form av täckning genom en annan leverantör. Det finns försäkringsbolag som är specialiserade på att tillhandahålla så kallade högriskförsäkringar till individer och familjer som har avvisats av andra leverantörer. Vissa av dessa högriskplaner subventioneras av lokala eller statliga myndigheter och ger vanligtvis endast begränsad täckning, antingen vad gäller täckningens varaktighet eller det belopp som planen kommer att betala ut på årsbasis.