Checkbedrägeri är ett olagligt brott som kan ske på en rad olika sätt. Vissa av de system som kvalificeras som checkbedrägeri är mycket enkla, medan andra är mycket mer komplexa. Här är några exempel på olika typer av checkbedrägerier och hur de fungerar.
En av de vanligaste typerna av checkbedrägerier använder en teknik som kallas checktvätt för att ändra checkens nominella belopp. Som ett exempel, en kontoinnehavare skriver ut en check på ett belopp av tusen US Dollars (USD). Mottagaren av checken använder tekniker för att ändra checken så att det betalbara beloppet blir tio tusen USD. Eftersom checken är ett identifierbart originalinstrument för kontoinnehavaren och auktoriseringssignaturen uppenbarligen är giltig, skulle bankerna inte ha någon anledning att misstänka ett problem med checken. Förutsatt att kontot har tillräckligt med pengar för att rensa den ändrade checken, kan mottagaren sedan ta pengarna och springa. Den olyckliga kontoinnehavaren blir inte medveten om bedrägeriet förrän i efterhand.
Ett annat vanligt exempel på checkbedrägeri är poststöld. I detta scenario fångar tjuvar upp giltiga checkar som utfärdats av ett företag till en leverantör. Checkens nominella värde lämnas intakt, men mottagarens information ändras så att tjuven kan sätta in checken på ett konto som skapats för att ta emot pengarna. Denna typ av tillvägagångssätt kan ta längre tid att komma fram, eftersom företaget kanske inte kontrollerar annat än kontrollerar siffror och belopp innan man påbörjar en månatlig kontoavstämning. Då har tjuven tagit ut pengarna och stängt det mottagande kontot.
En variant av denna typ av checkbedrägeri är att stjäla giltiga checkar och använda dem för att skapa falska checkar som kan göras för valfritt belopp. Förfalskade checkar står för en enorm mängd checkbedrägerier idag. Denna typ av operation kräver en snabb vändning, eftersom ett företag kan märka en check som rensar företagskontot med ett checknummer som inte är i ordningsföljd eller har ett nominellt värde som inte redovisas.
Ett sista exempel på checkbedrägeri är gammaldags check kiting. I det här scenariot finns det ingen tjuv som stjäl checkar eller ändrar dem. Istället kommer en individ att skapa två separata checkkonton. En check skrivs på ett konto och sätts in på det andra kontot för att täcka andra checkar som skrivits på det andra kontot. Dagen efter skrivs en check på det andra kontot och sätts in på det första kontot. Detta för att täcka den initiala checken som tidigare satts in på det andra kontot dagen innan.
Skälet är att processen kan hållas uppe tills en lönecheck eller annan finansieringskälla kommer igenom och gör det onödigt att använda checkar. Många ärliga människor är omedvetna om att denna aktivitet i själva verket är bedrägeri, helt enkelt för att deras avsikt är att göra alla kontroller bra så småningom. Tyvärr händer det inte alltid. Bevis på check kiting kan leda till juridiska konsekvenser och avgifter som inte kommer att göra något för att förbättra individens ekonomiska ställning, så denna process bör undvikas till varje pris.
Ett viktigt sätt att undvika alla typer av checkbedrägerier är att använda checkskyddstjänster på ett bra sätt. Din lokala bank kommer att kunna hjälpa dig att utvärdera din nuvarande praxis och föreslå olika verktyg som hjälper dig att skydda dig mot nästan alla typer av checkbedrägerier. I många fall är dessa tjänster tillgängliga utan kostnad, medan andra kan kräva en liten avgift.