Vad är lagen om elektronisk överföring av pengar?

The Electronic Funds Transfer Act, även känd som EFT Act eller Regulation E, är en del av USA:s lagstiftning från 1978 som syftar till att klargöra rättigheterna och skyldigheterna för dem som är inblandade i överföringen av elektroniska medel, inklusive konsumenter. Det antogs av kongressen med det uttryckliga syftet att klargöra rättigheter och skyldigheter som bedömdes vara oklara enligt den konsumentskyddslagstiftning som var i kraft vid den tiden. Även om rättigheterna och skyldigheterna för alla som överför elektroniska medel berörs, stod således skyddet av enskilda konsumenters rättigheter i fokus i lagen om elektronisk överföring av pengar.

Inom EFT-lagen beaktas inte transaktioner som härrör från en check, ett växel eller någon annan typ av pappersinstrument. Istället ligger fokus på transaktioner som härrör från en telefonenhet, en elektronisk terminal eller en dator eller magnetband; till exempel en bankomattransaktion, en överföring på försäljningsstället, en telefonöverföring eller en direkt insättning eller uttag. Den typ av transaktion som beaktas är en som auktoriserar, instruerar eller beordrar ett finansinstitut att kreditera eller debitera ett konto.

Vissa av uppdragen i lagen om elektronisk överföring av pengar är till uppenbara fördelar för konsumenten. Till exempel anger kraven för meddelanden att alla avgifter som är förknippade med en transaktion måste visas på ett framträdande och iögonfallande sätt på eller av en uttagsautomat före det ögonblick då konsumenten gör ett oåterkalleligt åtagande att genomföra transaktionen. Alla avgifter som inte avslöjas på detta sätt är förbjudna.

För elektroniska penningöverföringar där en konsuments konto är inblandat, anger EFT-lagen att villkoren ska lämnas ut till konsumenten när tjänsten avtalas. Dessutom ska avslöjandena vara skrivna på ett begripligt språk och innehålla information som kontaktuppgifter vid en obehörig överföring av pengar, rätten att stoppa betalningen på en förauktoriserad elektronisk överföring och hur detta görs samt avgifter för elektronisk överföring av pengar. tjänster. Varje ändring av villkoren från konsumentens finansinstitut måste meddelas konsumenten skriftligen minst 21 dagar innan ändringen träder i kraft. Finansinstitut är också skyldiga att dokumentera elektroniska överföringar för konsumenter med periodiska utdrag. Utdragen ska innehålla avgifter och konsumenternas saldon i början och slutet av den aktuella perioden.

Förauktorisation av elektroniska överföringar från en konsuments konto får endast godkännas av en konsument skriftligen, enligt lagen om elektronisk överföring av pengar. Konsumenten kan stoppa betalningen genom en förauktoriserad elektronisk överföring antingen muntligt eller skriftligt. Begränsningen är att meddelande om stopp måste lämnas minst tre arbetsdagar före det datum då överföringen är planerad. Finansinstitutet kan kräva ett bekräftande skriftligt tillstånd efter ett muntligt meddelande, i vilket fall det måste informera konsumenten om kravet och vart det skriftliga meddelandet ska skickas för att uppfylla det.

Lagen om elektronisk överföring av pengar tillhandahåller också ett protokoll för fellösning och begränsar konsumenternas ansvar för obehöriga överföringar. Den klargör finansinstitutens ansvar i de fall där de inte gör korrekt inställda överföringar av elektronfonder utan förmildrande skäl eller genom underlåtenhet att kreditera en insättning eller underlåtenhet att stoppa betalning när de på rätt sätt begärt det. Den beskriver också situationer, såsom Guds handlingar, där finansinstitutet inte är ansvarigt.