Med tanke på antalet checkar som skrivs varje dag runt om i världen, är det ibland lätt att glömma att var och en är ett juridiskt bindande finansiellt instrument. En papper eller elektronisk check fungerar som en god trosbevis mellan parterna, baserat på förtroendet att en motsvarande summa kontanter finns på ett legitimt bankbaserat konto. Närhelst det förtroendet kränks kallas resultatet för checkbedrägeri. Checkbedrägeri omfattar ett antal olagliga och/eller bedrägliga metoder, från förfalskning till checkkiting till förskingring.
Den mest synliga formen av checkbedrägeri är resultatet av checkar skrivna på konton med otillräckliga medel. En butiksägare kan acceptera en check från en kund för tjänster eller varor, bara för att upptäcka att checken inte har hedrats av banken på grund av otillräckliga medel. Ibland är problemet bara ett förbiseende, och ibland är checkförfattaren fullt medveten om att checken inte var giltig vid köptillfället. Detta checkbedrägerisystem kostar butiksägaren det ursprungliga värdet av varorna, plus eventuella ytterligare avgifter som tas ut av banken. Samma person kan fortsätta att skriva dåliga checkar i andra områden tills han grips. Det är inte ovanligt att lokala brottsbekämpande myndigheter ger lagöverträdare en möjlighet att ta igen dåliga kontroller innan arresteringar för checkbedrägerier görs.
En annan form av checkbedrägeri kallas check kiting eller check floating. Vissa brottslingar kommer att öppna två separata check- eller sparkonton och sedan skriva falska checkar till lokala leverantörer eller individer. Medan dessa kontroller behandlas av banken kommer brottslingarna att överföra pengar mellan de två kontona för att tillfälligt blåsa upp saldona. Innan de senaste framstegen inom elektronisk bankverksamhet skulle det i allmänhet finnas en kort fördröjning mellan mottagandet av en check och den faktiska behandlingen. Denna ”flyttid” gav kriminella tillräckligt med tid för att hålla varje konto lönsamt tills checkarna rensade deras bank. Modern bankpraxis har dock gjort denna form av checkbedrägeri mycket svårare att begå. Mängden tid som förflutit mellan mottagandet och presentationen har minskat avsevärt.
En form av checkbedrägeri som liknar bedrägeriet med otillräckliga medel kallas pappershäng. Paperhanging innebär avsiktlig användning av ett stängt konto för att skriva bedrägliga checkar. Checkskrivaren vet att kontot är stängt, annars kommer han eller hon att använda stulna checkar från någon annans stängda konto. Checkarna har inte ändrats fysiskt, men kontoinformationen är inte längre giltig. Brottslingar som begår bedrägerier med pappershängande checkar hämmas vanligtvis av ett fast antal kontroller, vilket innebär att de ofta köper stora biljettföremål och lämnar området innan upptäckten. Många blir tillfångatagna efter att ha försökt göra om kontroller på stängda konton.
Det finns andra former av checkbedrägerier som innebär fysisk ändring av själva papperschecken. Vissa skrupelfria anställda kan till exempel förfalska en auktoriserad signatur på falska lönecheckar eller andra företagskonton. En inbrottstjuv kan försöka lösa in en stulen check genom att förfalska offrets underskrift. Vissa mottagare av en legitim check kan ändra beloppet genom att lägga till nollor eller skriva om beloppet helt. En annan form av fysisk kontrollbedrägeri innebär att man använder kemikalier för att ta bort det ursprungliga bläcket, vilket gör att brottslingen kan skriva om hela kontrollen. Andra kan använda avancerade färgkopiatorer för att duplicera en stulen lönelista eller personlig check. Användningen av magnetiskt bläck på legitima checkar har dock lagt en stopp på den utbredda användningen av fotokopierade checkar. Experter föreslår också användning av gelpennor istället för traditionella kulspetspennor, eftersom bläcket inuti en gelpenna är mer benäget att binda sig till fibrerna i rutapapperet.