I USA är konkursbedrägeri ett federalt brott. Konkurs är en rättslig process som gör det möjligt för ett företag eller en individ att befrias från alla sina skulder på grund av oförmåga att betala. Det finns flera typer av konkurser, men alla har samma definition av vilka typer av handlingar som utgör konkurs.
Det finns tre metoder för att begå konkursbedrägerier: döljande av tillgångar, flera ansökningar och ansökningar. Antalet fall ökar i proportion till antalet konkursansökningar varje år. Domar för detta brott kan resultera i böter på upp till 250,000 XNUMX USD (USD) och/eller upp till fem års fängelse.
Döljande av tillgångar är den vanligaste typen av konkursbedrägeri. Denna typ av bedrägeri uppstår när gäldenären döljer sina tillgångar under deklarationsfasen av konkursprocessen, i ett försök att hindra dem från att likvideras. Gäldenärer kan misslyckas med att inkludera dem på listan över tillgångar, överföra äganderätten till familj eller vänner och flytta tillgångar till offshorekonton.
Flera arkivering sker när gäldenärer ansöker om konkurs i mer än en stat. De lämnar in ofullständiga listor över sina tillgångar på båda anmälningarna, i ett försök att undvika likvidation av dessa tillgångar. Denna typ av konkursbedrägeri omfattar även situationer där gäldenären ansöker om konkurs under falskt eller påtaget namn.
Ett petitionsbruk är en särskilt grym typ av konkursbedrägeri. Till skillnad från döljande av tillgångar eller flera anmälningar, begås bedrägeriet inte av gäldenären utan av en tredje part. Detta är vanligt i fattiga stadsdelar och drar fördel av människor som står inför vräkning.
I ett system för petitionsbruk svarar gäldenären vanligtvis på en annons för ett företag som hjälper hyresgäster att undvika vräkning från sina hyresbostäder. Företaget tar all gäldenärens information och tar ut stora avgifter och hävdar att de kämpar mot vräkningen. I verkligheten har de ansökt om konkurs, förstört gäldenärens kredit och tömt likvida medel.
Ändringar i konkurslagstiftningen har medfört en betydande ökning av antalet fall av konkursbedrägeri för undanhållande av tillgångar. I den nya lagen kan en gäldenär inte ansöka om kapitel 7 i konkurs om deras disponibla inkomst är större än 183.50 USD per månad. Han tvingas ansöka om kapitel 13 i konkurs.
Enligt kapitel 7 är alla skulder efterskänkta, medan enligt kapitel 13 måste gäldenären göra månatliga betalningar mot en del av sin skuld i tre till fem år. När denna period är avslutad friskrivs gäldenären från konkurs. Konkursen ligger kvar på kreditfilen i 10 år från dagen för utskrivningen.
För att undvika kapitel 13 försöker gäldenärer att underrapportera sin inkomst under de senaste sex månaderna. De ökar sina utgifter för att minska mängden disponibel inkomst som rapporteras. Dessa steg faller både under döljande av tillgångar och betraktas som konkursbedrägeri.