Förbetalda kreditkort, mer exakt känt som ett säkrat kreditkort, har en kreditgräns baserad på en deposition som kontoinnehavaren måste göra i förskott. I alla andra avseenden fungerar denna typ av konto som ett vanligt osäkrat kreditkort. Kreditkonton av alla slag kräver att betalningar görs i tid och att kontot används på ett ansvarsfullt sätt, men en deposition minskar risken för banken, vilket gör förbetalda kreditkort lättare att få för många.
Kredit vs. debet
Förbetalda kreditkort skiljer sig från förbetalda betalkort. Ett betalkort drar pengar från summan pengar som sätts in på det konto som är kopplat till det, medan ett kreditkort gör inköp på kredit, som måste återbetalas med medel från ett annat konto. När det gäller ett säkert kort kan de medel som används för att betala räkningen inte komma från depositionen i de flesta situationer.
Många människor tittar på denna finansiella lösning på grund av dålig kredit. Ett förbetalt kreditkort förbättrar en persons kredit endast om betalningar görs i tid. Om betalningar i tid inte är möjliga kan ett förbetalt betalkort vara en lämpligare lösning, eftersom pengarna dras automatiskt.
Skaffa ett konto
För att öppna en säker kreditgräns måste en sökande först hitta ett företag som erbjuder denna tjänst. Förbetalda kreditkort kan kräva en ansökningsavgift samt en årlig avgift. Beloppet som det utfärdande företaget tar ut kan variera kraftigt, så sökande bör noggrant undersöka alla kort de överväger, tillsammans med företaget och kreditavtalet. Personen måste ansöka om kortet som med alla andra kreditansökningar.
När den har godkänts måste personen skapa kontot och betala depositionen. Insättningsbeloppet är vanligtvis detsamma som kreditgränsen; det kan vara möjligt att öka denna gräns om mer pengar senare läggs till insättningen. När pengarna är insatta får kontoinnehavaren ett fysiskt kreditkort som kan användas precis som alla andra.
Vanligtvis kommer den som öppnade kontot att få en räkning varje månad på den summa pengar han eller hon har debiterat kortet. Varje företag har dock sina egna policyer och alla räkningar bör ha sina förfallodatum tydligt angivna. Om en betalning missas kommer kontoinnehavaren sannolikt att debiteras en straffavgift, och varje belopp som inte betalas av i slutet av faktureringscykeln kommer att läggas till en ränteavgift – någon procent av det ursprungliga beloppet.
Fördelar och nackdelar
Personer med dålig kredit är ofta berättigade till ett förbetalt kreditkort även när de kanske inte blir godkända för ett standardkort. Som sådan används det ofta som ett sätt att bygga god kredit. Genom att göra regelbundna små avgifter och betala av dem varje månad kan låntagaren visa att han eller hon är ekonomiskt ansvarig. I många fall, efter ett år eller så med regelbundna betalningar, kan ett säkert konto konverteras till ett osäkert.
Många förbetalda kreditkort är dock föremål för mycket höga avgifter och räntor. Detta innebär att om avgifterna inte betalas av varje faktureringscykel, kan beloppet personen är skyldig växa snabbt. Detta kan göra ett säkert konto mer riskfyllt än andra typer, eftersom depositionen kan förverkas om låntagaren inte kan betala. Dessutom kan det hända att depositionen inte tjänar mycket ränta, och den kan inte lätt nås av kontoägaren.
I vissa fall kan ett förbetalt kreditkort ”flaggas” som sådant på låntagarens kreditupplysning. Detta talar om för andra potentiella borgenärer att kontot är säkrat och kan göra det svårare för personen att förbättra sin kredit. En person som redan kämpar med ekonomiska problem kan upptäcka att dessa nackdelar bara gör problemen värre och besegrar de potentiella fördelarna med kortet för att förbättra personens kreditvärdighet.