Nedköp avser en sänkning av räntan på ett lån. Denna minskning kompenseras ofta av en betalning som görs när lånet tas upp, antingen av låntagaren eller långivaren. Denna betalning, när den görs av köparen, kallas att köpa rabattpoäng.
Rabattpunkt, även känd som startpunkt eller helt enkelt punkt, är den avgift som betalas vid lånetillfället. En rabattpoäng motsvarar en procent av lånebeloppet. Att köpa en poäng kan sänka ens ränta med ca 0.125% över lånetiden, om det är ett permanent nedköp.
De flesta nedköp är dock tillfälliga. Sänkningen av skattesatsen gäller endast under de första åren. 2/1 nedköp avser en sänkning av räntan under de första två åren av lånet. När den reducerade skattesatsen är tillämplig i tre år, kallas det en 3/2/1 nedköp.
Till exempel, om räntan för ett lån är 9 %, med ett nedköp på 3/2/1, är räntan för det första året 6 %, för nästa år är den 7 % och för det tredje året är den 8 %. Därefter, när de första tre åren slutar, kan räntan återgå till 9 %. Nedköp finns i en mängd olika former.
Det finns många anledningar till varför människor kan välja nedköpsalternativet. En är ekonomiska svårigheter. Lånebetalningarna ökar gradvis när ett nedköp är i kraft. En annan anledning är behovet av att utöka lånet som en låntagare kan kvalificera sig för, eftersom de första månatliga betalningarna skulle vara lägre. Detta är givetvis helt beroende av om långivaren tar hänsyn till nedköpsgraden när man bestämmer storleken på lånet.
Skattesänkningar är också möjliga på grund av nedköp. Genom att betala rabattpoängen för ett nedköp det år lånet stängs kan en låntagare få skatteavdrag för det året. Den lägre räntan under efterföljande år, samtidigt som den minskar skatteförmånerna, resulterar i lägre månatliga betalningar.
Nedköp är inte bara fördelaktigt för låntagare, utan även för långivare. Inom byggbranschen erbjuds nedköp antingen tillfälligt eller permanent, med reducerad ränta under hela lånetiden, för att uppmuntra människor att köpa mer fastighet. I sådana fall betalar långivaren rabattpoängen.
Nedköp används ofta för bostadslån. När en låntagare överväger om han ska erhålla ett permanent nedköp, bör han beräkna när hennes besparingar från den reducerade räntan skulle motsvara betalningen för rabattpoängen. Huruvida nedköp är fördelaktiga eller inte beror helt på den som köper rabattpoängen.