Ett kontantförskott från handlare är ett alternativ till ett traditionellt företagslån som tagits på en bank eller annan finansiell institution. Denna typ av lån är baserad på kreditkortsfaktorer. Långivaren går med på att förse handlaren med en klumpsumma pengar i utbyte mot en procentandel av den dagliga kredit- och betalkortsförsäljningen. Automatiska avdrag tas sedan från handlarens konto tills återbetalningsbeloppet är uppfyllt. Dessa procentsatser är förutbestämda vid tidpunkten för godkännandet och inkluderar ofta höga räntor och avgifter.
Många finansinstitut ställer stränga krav på företagslån. Små eller nya företag kan ha svårt att få ett företagslån på en bank och väljer istället att ansöka om ett kontantförskott från handlaren. Finansiella långivare som tillhandahåller kontantförskott från handlare kräver inte att företaget har en kreditkortshistorik och kontrollerar inte kreditpoäng. Många nya företagare som inte har haft tid att bygga upp en kredithistorik eller upprätta en kreditvärdering kan ansöka om ett kontantförskott från handlaren för startkostnader. Små företag kan också välja denna typ av kontantförskott för att främja tillväxt eller till och med hjälpa till att stödja ett företag om försäljningen har gått ner.
Godkännandegraden för denna typ av kontantförskott är hög eftersom företag inte behöver ha en etablerad kredithistorik eller en bra kreditvärdering. Företagsägare som ansöker om ett kontantförskottslån måste tillhandahålla bevis på att företaget accepterar försäljning av kredit- och betalkort samt en rapport om dessa försäljningar. Ett kontantförskott är i allmänhet mycket lättare att kvalificera sig för än ett vanligt företagslån. Handläggningstider tenderar också att vara mycket snabbare eftersom mycket lite pappersarbete är inblandat. Till skillnad från företagslån, som vanligtvis sätter strikta begränsningar för vad lånebeloppet kan användas till, är företagare fria att använda ett kontantförskott från handlaren som de tycker är lämpligt.
Avgifter och kontantförskott från handlare är i allmänhet mycket högre än de flesta standardlån eftersom dessa förskott anses vara en hög risk. Inga säkerheter behövs eftersom återbetalningen baseras på framtida försäljning. Transaktionen registreras som en försäljning snarare än ett lån, så företagets kreditvärdighet påverkas inte på något sätt. Företagsägare som ansöker om ett kontantförskott bör noggrant läsa igenom villkoren i avtalet innan de slutför transaktionen.