Även känt som ett jumbolån, är ett icke-överensstämmande lån ett bolånearrangemang som överskrider vad som anses vara de genomsnittliga gränserna förknippade med statligt stöd till hypotekslån. Konceptet med ett icke-konformt lån är vanligare i USA än i andra länder. I USA baseras identifieringen av ett bolån som ett lån som inte uppfyller kraven normalt på hur villkoren för lånet jämförs med riktlinjer som används av Federal National Mortgage Association eller Federal Home Loan Mortgage Corporation.
Den största skillnaden mellan ett icke-konformt lån och ett överensstämmande fastighetslån har att göra med den totala summan av medel som långivaren förlänger till en låntagare. Överensstämmande lån har maximala gränser för det totala lånebeloppet baserat på typen av fastighetsköp som slutförs med intäkterna från lånearrangemanget. Det finns en gräns för enfamiljsbostäder, en annan gräns för bostäder som ger bostadsyta för två familjer och högre gränser för större fastigheter. Närhelst lånebeloppet överstiger standardgränsen för den typ av bostad som köpts kallas bolånet för icke-konform.
En andra potentiell faktor som skulle kunna klassificera ett bolån som ett icke-konformt lån har att göra med köparens kreditvärdighet. I vissa fall har klassificeringen att göra med bristande kredithistorik. Om det finns några bevis på senaste ekonomiska svårigheter kan köparen inte anses vara den bästa kreditrisken. Men om långivaren har haft en lönsam affärsrelation med köparen tidigare kan lånet ändå godkännas.
Vid andra tillfällen kan lånet anses vara avvikande när den säkerhet som accepteras anses ovanlig. I grund och botten är det något med lånestrukturen eller typen av accepterad säkerhet som ligger utanför normala bankstandarder. Ändå är det något med låntagaren som indikerar för långivaren att det är värt att ta risken och utöka ett belopp utöver de vanliga normerna.
Även om ett lån som inte uppfyller kraven faller utanför de vanliga standarderna, används formatet regelbundet. Denna typ av bolånearrangemang är mer sannolikt att inträffa när det finns förmildrande omständigheter som övertygar långivaren om gäldenärens förmåga att följa villkoren, även om en del av omständigheterna är något ovanliga.