En FICO-poäng, ibland felaktigt kallad en FICA-poäng, är en numerisk poäng som avgör hur sannolikt en konsument kommer att betala sina räkningar. Poängen är sammanställda av ett företag som heter Fair Isaac & Co., som började utveckla kreditpoäng under senare delen av 1950-talet. Idag förlitar sig långivare och andra byråer på FICO-poäng för att avgöra om en konsument ska beviljas ett lån.
FICO poäng varierar från 300 till 900. Poängen anges på en kreditupplysning som ger information om kreditkort och lån som en konsument har haft tidigare. Det tar tid att bygga upp en stark FICO-poäng, men en bra poäng kan snabbt försämras om konsumenten inte gör kloka ekonomiska val.
Kreditpoäng utvecklas genom att undersöka flera faktorer. FICO-poängen tar hänsyn till om konsumenten har gjort några sena betalningar, hur länge konsumenten har bott på en viss adress, om konsumenten någonsin har ansökt om konkurs och längden på konsumentens kredithistorik. Det tar också hänsyn till en konsuments anställningshistoria.
Tre stora kreditbyråer – TransUnion, Equifax och Experian – rapporterar poängen till FICO. Mindre kreditupplysningsföretag betjänar också lokala områden. Medan vissa långivare använder alla tre kreditbyråer för att fastställa kreditvärdighet, använder andra långivare bara TransUnion.
Konsumenter kan öka sina kreditpoäng genom att betala räkningar i tid och undvika att ansöka om kredit på en regelbunden basis. Att ofta ansöka om kreditkort sänker kreditpoängen, vilket påverkar en konsuments kreditvärdighet negativt. Å andra sidan, om en konsument inte har en stor kredit, ligger det i hans eller hennes bästa intresse att ansöka om mer kredit. Detta beror på att otillräcklig kredit kan påverka en konsuments FICO-poäng negativt. Ett annat sätt att förbättra en kreditpoäng är att undvika höga saldon på kreditkort.
Låga kreditvärden kan göra det svårt att hyra lägenheter eller få låga räntor på ett bolån. De kan till och med påverka en arbetsgivares beslut att inte anställa en viss arbetssökande. Av denna anledning beställer smarta konsumenter kopior av sina kreditupplysningar från de tre kreditupplysningarna för att kontrollera deras kreditvärdighet och riktigheten av informationen i kreditupplysningen.
Eventuella fel som anges i rapporten bör korrigeras så snabbt som möjligt. Enligt lag tillåts konsumenter tillgång till en gratis kreditupplysning var tolfte månad från de tre stora kreditbyråerna. Kreditupplysningsföretagen kan kontaktas direkt för denna information.