401(k)-uttaget är processen att ta bort pengar från en befintlig 401k-plan. Även om det är avsett att fungera som en pensionsplan, kan ett tidigt utträde från en befintlig plan ske av flera skäl, inklusive att byta arbetsgivare eller välja förtidspension. Beroende på mottagarens ålder finns det olika alternativ förknippade med ett 401(k)-uttag.
För personer som väljer ett 401(k)-uttag innan de fyller 59 ½, finns det möjlighet att ta ut hela saldot i fonden i ett engångsbelopp. När det här alternativet är valt kommer administratören av fonden att hålla inne en procentandel av saldot för att betala tillämplig skatt. Det är normalt en ytterligare procentsats som hålls inne som en straffavgift för att ta ut medlen som ett kontantuttag innan pensionen uppnås. Medan den procentandel som innehålls för skatter kommer att räknas av den inkomstskatt som ska betalas för perioden, räknas inte straffavgiften mot eventuella skatter.
Personer mellan 59 ½ och 70 ½ år har också möjlighet att ta ut saldot på kontot i ett engångsbelopp. Det finns fortfarande källinnehållning för skatter, men om det inte finns högst ovanliga omständigheter påförs ingen sanktionsavgift. Som med alla som gör ett 401(k)-uttag innan de fyller 59 ½ år, kan personer i denna åldersgrupp också räkna det innehållna beloppet för skatter mot eventuella skatter som ska betalas för perioden.
För alla som är över 70 ½ år dras skatter från beloppet för 401(k)-uttaget, men det finns ingen påföljd. Liksom de två andra åldersgrupperna kan det innehållna beloppet för skatt räknas in i den totala skatteskulden för den aktuella perioden.
Människor i alla åldrar har ett par andra alternativ med ett 401(k)-uttag. En är att lämna befintliga pensionsplaner på plats hos den tidigare arbetsgivaren. Tänk på att det vanligtvis finns ett minimibelopp som måste finnas i fonden för att göra detta. Om en nödvändig minimifördelning sker med 401k kvar hos en tidigare arbetsgivare, kan upp till halva uttagsbeloppet hållas inne för skatter.
Ett sista alternativ med ett 401(k)-uttag är helt enkelt att överföra saldot av fonden från den befintliga planen till en ny plan, som att registrera sig i 401k-planen som erbjuds av en ny arbetsgivare eller välja att skapa ett individuellt pensionskonto eller IRA. Det bör dock noteras att det vanligtvis är nödvändigt att ta den erforderliga minsta fördelningen av valet är att flytta pengarna från en 401(k) plan och till en IRA.