Direktdebiteringsersättning kräver att en bank omedelbart återbetalar pengar till en bankkontoinnehavare. En bank återbetalar pengar när den får besked om att en debitering skett utan godkännande eller att ett felaktigt belopp har dragits från ett konto. För att autogiroersättning ska fungera måste kontohavaren anmäla ett debiteringsfel till sin bank. Banken återbetalar pengarna till kontot och utreder läget vid behov.
En autogiro låter en person betala räkningar automatiskt via ett bankkonto istället för att skicka checkar till flera företag varje månad. En person kan också köpa varor och tjänster med autogiro istället för att använda kontanter. Många företag föredrar också betalningar via autogiro eftersom det eliminerar deras behov av att posta räkningar till kunderna, vilket minimerar deras utgifter. Problem kan dock uppstå när ett företag debiterar en kund för ett felaktigt belopp eller när en kund avbryter godkännande av en debitering. Autogiroersättning löser dessa problem eftersom en bank är skyldig att genast återbetala pengar till kontohavaren och sedan göra en utredning.
Till exempel går Henry till ett gym och skriver på ett ettårskontrakt. Han ger gymmet godkännande att debitera sitt bankkonto varje månad för att betala för sitt medlemskap. Två månader senare slutar Henry gå till gymmet och han säger åt sin bank att stoppa alla ytterligare betalningar till gymmet. Henry säger dock inte till gymmet att han slutade, så de fortsätter att debitera hans bankkonto.
Så småningom får Henry veta att hans bank fortfarande betalar gymmet automatiskt med autogiro. Han meddelar dem om problemet och begär en omedelbar återbetalning. Banken följer begäran på grund av autogiro ersättning. Banken kan kräva att Henry lämnar in sin begäran skriftligen. Banken kan då få tillbaka sina pengar från gymmet.
Ett företag kan lämna in ett krav för att bestrida bankens krav på återbetalning. Den måste göra detta inom en viss period eller förlora en sådan rätt. Alla företag som accepterar betalningar genom autogiro måste underteckna ett kontrakt som förpliktar företaget att följa förfaranden för att lösa anspråk på ersättning för autogiro. En verksamhet som inte tecknar avtalet får inte acceptera betalningar genom autogiro. Detta kan skada ett företag, eftersom så många människor betalar med autogiro.
En kontohavare hos en bank kan inte undvika en laglig skuld med autogiroersättning. Även om en bank gör en omedelbar återbetalning, kan kontoinnehavaren fortfarande vara skyldig skulden lagligt. Om banken får reda på att en kund har gett fullmakt för ett uttag kan banken kräva att kunden betalar tillbaka banken. Ett företag kan också välja att vidta rättsliga åtgärder mot en person som tar emot varor eller tjänster, men stoppat betalningen felaktigt.