Total skuldkvot är ett mått på totala skulder jämfört med totala tillgångar. Det kan användas inom många olika områden, inklusive för att mäta personliga finansiella skulder och ett företags skulder. Även om den totala skuldkvoten kan vara informativ, ger den inte alltid en definitiv prognos över utsikterna för en affärs- eller privatekonomissituation.
För att hitta en total skuldkvot är det nödvändigt att summera den totala skulden och dividera den med bruttoinkomsten under en given period. Om en person har 40,000 20,000 US-dollar (USD) i skuld och för närvarande tjänar 2 1 USD per år, skulle hans eller hennes totala skuldkvot vara 50,000:200,000, vilket ibland förklaras som att han har två dollar i skuld för varje dollar av tillgångar. Ett företag som har 1 25 USD i skulder och en inkomst på 25 XNUMX USD under det senaste året skulle ha en total skuldkvot på XNUMX:XNUMX, eller XNUMX USD i tillgångar för varje dollar i skuld.
Det är ibland alltför förenklat att säga att en person eller ett företag med fler tillgångar än skulder har god ekonomisk hälsa, medan en med fler skulder än tillgångar är vid dålig hälsa. Många skulder, som studielån eller bolån, är långfristiga skulder som är avsedda att betalas av under många år eller till och med decennier. En hög total skuldsättningskvot blir ett problem endast om gäldenären inte tjänar tillräckligt för att betala av skulder enligt en överenskommen tidsplan. En person med 100,000 200,000 USD i årlig inkomst och XNUMX XNUMX USD i studielåneskulder kan tyckas vara i allvarliga ekonomiska problem, men i själva verket kan han vara i ett utmärkt läge att göra sin månatliga betalning och därigenom sakta minska skuldkvoten över tiden.
En hög total skuldsättningsgrad kan orsaka problem när man försöker låna mer pengar, eftersom långivare måste vara någorlunda säkra på att en person kan betala tillbaka ett lån utan problem. Någon med höga studielåneskulder kan till exempel ha svårt att få ett bostadslån även om han eller hon tjänar tillräckligt med pengar för att täcka både betalningar av bolån och studielån. Banker och låneinstitut vill i allmänhet se till att mindre än cirka 40 % av en persons månads- eller årsinkomst går till att betala av skulder; detta innebär att även om låntagare är bekväma med att betala 60 % av sin årliga inkomst på skulder, kan bankerna anse dem vara för riskabla att låna ut pengar till på grund av deras höga totala skuldkvot.
Total skuld används ibland för att investera för att bestämma risknivån för ett företag. Ett företag med en hög total skuldkvot riskerar teoretiskt sett att gå i konkurs, eftersom de inte har tillräckligt med tillgångar till hands för att betala av alla skulder på en gång. De flesta företag har dock betydande skulder, så investeringsrisk beaktar även relaterade frågor som lönsamhet och marknadsprognos. Ett företag med tillgångar långt över skulder kan fortfarande misslyckas om deras produkt plötsligt går ur stil, medan ett företag med en hög total skuldkvot fortfarande kan vara extremt lönsam så länge som de kan göra sina betalningar och förbli konkurrenskraftiga på marknaden. Liksom i privatekonomi är den totala skuldkvoten för ett företag egentligen bara en del av det finansiella pusslet, istället för en definitiv beskrivning av företagets framgång.