En registrerad investeringsrådgivare (RIA) är en individ, registrerad hos staten eller Securities and Exchange Commission (SEC), som ger investeringsrådgivning och hanterar investeringar åt andra. Vanligtvis måste registrerade investeringsrådgivare som förvaltar mer än 25 miljoner US-dollar (USD) i investeringar registrera sig hos SEC. De som hanterar mindre än det beloppet kan registreras på statlig nivå istället.
I USA finns det specifika regler och föreskrifter för registrerade investeringsrådgivare. Registrering är obligatorisk enligt Investment Advisers Act från 1940. SEC tar inte ut några avgifter för att registrera sig som investeringsrådgivare. Avgifter kan dock tas ut på statlig nivå.
En registrerad investeringsrådgivare ger investeringsrådgivning mot en avgift. En individ eller ett företag i denna position kan också ta ut avgifter för att hantera investeringsportföljer och hjälpa till med finansiell planering som inkluderar investeringar. Ibland ger en kund en registrerad investeringsrådgivare diskretionär befogenhet för förvaltningen av hans eller hennes investeringar. Detta är dock inget krav.
En registrerad investeringsrådgivare har till uppgift att bestämma målen för sina kunder, samt hur stor risk varje kund kan tolerera. När en registrerad investeringsrådgivare ges diskretionär befogenhet är han skyldig att agera för sin klients bästa. Tillgångar som förvaltas av en RIA investeras vanligtvis försiktigt, eftersom rådgivaren har en förtroenderelation med sina kunder. En registrerad investeringsrådgivare har också till uppgift att bedöma avkastning och förse kunder med kvartalsresultat.
Innan du kontaktar en registrerad investeringsrådgivare är det klokt att noga överväga dina behov och mål i förväg. Det är en bra idé att göra en lista över dessa mål att ta med dig till inledande möten med potentiella rådgivare. Genom att göra det gör du det bättre för den registrerade investeringsrådgivaren att förstå dina förväntningar och bestämma de bästa sätten att möta dem.
Det är bäst att arrangera ett möte ansikte mot ansikte med potentiella RIA innan du anställer en. Detta gör att du kan välja en som du känner dig bekväm med. Det ger dig också en chans att ställa relevanta frågor om de tjänster som tillhandahålls, avgifter och vad du kan förvänta dig av den rådgivare du väljer. Glöm inte att ställa frågor om referenserna för alla registrerade investeringsrådgivare du funderar på.