En värdepappersfond är en grupp investerare som via en fondförvaltare köper en mångsidig portfölj av aktier eller obligationer. Det finns otaliga typer av fonder, var och en med sina egna mål och metoder. Huruvida en värdepappersfond är en bra investering eller inte är en fråga för mycket offentlig debatt, med många hävdar att de är utmärkta för den genomsnittliga personen, och andra säger att de helt enkelt är ett dåligt sätt att investera.
En fond kan antingen vara en aktivt förvaltad fond eller en indexerad fond. Aktivt förvaltade fonder byts regelbundet av en fondförvaltare i ett försök att maximera deras lönsamhet. Fondförvaltaren tittar på marknaden och de sektorer en fond investerar i och omfördelar fonden därefter. En indexfond tar helt enkelt ett av de stora indexen och köper enligt det indexet. Indexerade fonder förändras mycket mer sällan än aktivt förvaltade fonder, men i teorin har en aktiv fond större vinstpotential.
Många kritiker av värdepappersfonder påpekar att knappt över 20 % av värdepappersfonderna överträffar Standard and Poor’s 500 Index. Detta innebär att nästan 80 % av tiden skulle en investerare ha varit mer lönsam genom att helt enkelt köpa lika andelar i alla 500 företag som för närvarande är på S&P 500.
Supportrar påpekar att för de flesta människor är komplikationerna i traditionella investeringar helt enkelt inte värda ansträngningen. En värdepappersfond erbjuder ett enkelt sätt att investera i något med högre avkastning än t.ex. ränta som tjänats in på banken, samtidigt som pengarna behålls något flytande. Det eliminerar också behovet av att spåra marknaden själv.
Det finns fler typer av fonder tillgängliga än det finns börsnoterade aktier, vilket gör processen att välja en till en något skrämmande möjlighet för de flesta. Generellt sett är det bra att titta på några typer av fonder som fångar ditt öga och undersöka dem för att se om de passar dina behov. Hur lång tid du vill förbli investerad, tillhörande kostnader, skattestatus och om en fond är stängd eller öppen kan alla visa sig vara viktiga.
Investeringssektorn för en fond kan också vara något du vill titta på. Det finns många sektorfonder och de är oftast de bästa fonderna under ett givet år. Problemet är förstås att gissa vilken sektor som nästa gång kommer att se enhetlig tillväxt, och att undvika sektorer som kan drabbas hårt av enskilda händelser, såsom transporter.
Många människor kanske också vill överväga fonder som har specifika sociala agendor, förutom att göra vinst. Det finns ett antal miljövänliga fonder som endast investerar i företag som uppfyller vissa bästa praxiskriterier. Det finns också värdepappersfonder baserade på andra sociala åsikter, politiska vinklar och religiösa böjelser.
Vilken fond du än slutar använda är det viktigt att du håller dig diversifierad. Att ha lite pengar i långsiktiga fonder och aktier, med några i penningmarknadsfonder och obligationer, är alltid ett smart sätt att planera för framtiden och eventuella stötar som kan uppstå på marknaden.