Negativ kredithistorik kan komma under ett antal olika rubriker. Det kan också vara känt som en dålig kredithistorik, icke-status kredithistorik eller nedsatt kredithistorik. Dessa termer används alla av kreditföretag när de bedömer en persons kredithistorik.
När någon ansöker om ett lån kommer långivare, banker och kreditkortsföretag att titta på den personens kredithistorik för att bedöma hans eller hennes finansiella kreditvärdighet. De får denna information från kreditinstitut, företag som spårar människors historia av att betala tillbaka krediter och lån. De har information om enskildas ekonomiska transaktioner vid återbetalning av lån eller kredit. De kan använda denna information för att avgöra om en person har en bra eller dålig historia av att använda kredit.
Kreditinstitut spårar allas amorteringar på lån och andra kreditformer. De håller denna information registrerad och tilldelar varje person en kreditpoäng. Om detta nummer är under ett visst belopp, kommer personen att markeras som att ha en negativ kredithistorik. Det kan innebära att han eller hon sannolikt inte kommer att återbetala sin kredittransaktion i tid eller att han eller hon kan missa betalningar helt och hållet.
Finansiella institutioner som banker och kreditkortsföretag köper denna information från kreditinstituten. De har därför till sitt förfogande information för att avgöra om varje person som ansöker om kredit är en tillräckligt säker risk att låna ut till. Denna information kan användas i företagsaffärer och privatekonomi.
Om en person visar sig ha en negativ kredithistorik kan långivaren helt enkelt vägra att ge honom eller hennes kredit, eller så kan den erbjuda ett lägre kreditbelopp än vad som begärts. På grund av låntagarens dåliga kredithistorik kan långivaren också erbjuda kredit till en mycket högre ränta än vad som skulle erbjudas någon med god kredit.
Det finns många sätt att ändra en negativ kredithistorik och kreditvärdighet. Att få hjälp från en skuldrådgivningstjänst, eller skuldsaneringstjänst om en person är i skuld, kan så småningom höja hans eller hennes kreditvärdighet närmare vad som är genomsnittligt. Det kan ta många månader eller år att göra detta, men det är mer ekonomiskt lönsamt i längden.
Människor bör också vara medvetna om att en försämrad kredithistorik kanske inte alltid är individens fel. En kreditbyrå kan fortfarande visa att han har en dålig historia med kredit även om han har betalat av sina skulder. Finansiella experter rekommenderar att alla får en kopia av sin kreditupplysningsfil årligen för att verifiera sin ställning.
Många har funnit att informationen i en kreditupplysningsrapport är felaktig. Det finns skulder som ibland inte tas bort från rapporten även månader och år efter att de har betalats. Dessa kan fortfarande påverka en persons kredithistorik, och det ligger i individens bästa intresse att få dem borttagna.