I USA är en misstänkt aktivitetsrapport (SAR) ett dokument som en finansiell institution som en bank, kreditförening eller penningtjänstföretag måste lämna in om de anser att en kunds beteende är misstänkt. Att lämna in SARs krävs enligt villkoren i Bank Secrecy Act, antagen 1970, och rapporterna riktas till Financial Crimes Enforcement Network. När sådana anmälningar görs underrättas inte den misstänkta kunden.
Finansiella institutioner kan lämna in rapporter om misstänkta aktiviteter elektroniskt, via pappersformulär eller på lagringsmedia som skivor. Rapporten måste lämnas in inom 30 dagar efter upptäckten av fakta som tyder på att en kunds aktivitet är misstänkt. Det kan initieras av vilken anställd som helst, till exempel en rösträknare eller chef, och den ursprungliga medarbetaren diskuterar inte SAR med kollegor om det inte är absolut nödvändigt.
Vissa händelser kan utlösa en automatisk misstänkt aktivitetsrapport och i andra fall förväntas människor använda sitt omdöme när det gäller att avgöra om en anmälan ska lämnas in eller inte. Som en allmän regel, om någon misstänker att penningtvätt, förflyttning av pengar för att stödja terroristaktiviteter eller bedrägeri förekommer, finns det en skyldighet att lämna in en SAR. Till exempel, om någon rutinmässigt tar in säckar med kontanter för insättning och inte äger ett företag, kan detta vara skäl för att göra en anmälan. På samma sätt, om någon deltar i en transaktion och sedan föreslår att det kommer att finnas en belöning för att inte lämna in en misstänkt aktivitetsrapport om det, skulle detta utlösa en anmälan.
Rapporten innehåller detaljer om finansinstitutet, kunden och den aktivitet som anses misstänkt. När det väl har lämnats in kan ytterligare utredningsåtgärder vidtas för att klargöra ärendet eller för att samla in bevis som kan användas i ett åtal. Uppgifterna används också i en databas som samlar information om mönster inom finansbranschen. Dessa mönster kan användas i ytterligare undersökningar och i analys av bankverksamhet för att leta efter varningssignaler, med brottsbekämpande myndigheter som försöker hålla jämna steg med aktuella trender inom penningtvätt och bedrägeri.
Om någon ägnar sig åt aktivitet som resulterar i en misstänkt aktivitetsrapport och aktiviteten faktiskt är oskyldig kommer detta att avslöjas under utredningen. Det kan finnas helt legitima skäl för människor att göra saker som ser konstiga ut för bankpersonal. Det är tillrådligt för personer som vet att deras bankmönster kommer att förändras att varna banken för att undvika att utlösa sådana rapporter. Till exempel, om någon ska börja ta emot remitteringar från utlandet från en familjemedlem som arbetar i ett utländskt företag och banken larmas i förväg, kommer den inte att bli orolig över insättningarna.