En kreditvärderingsskala är en skala som används av fordringsägare för att bedöma en individs kreditvärdighet – med andra ord, en persons sannolikhet att betala tillbaka lånade summor pengar baserat på deras återbetalningshistorik. Kreditvärderingsskalan går vanligtvis mellan siffrorna 350 och 850, 350 är den absolut sämsta möjliga kreditpoängen och 850 representerar en felfri poäng. Den mest övervägande använda metoden för att beräkna en individs poäng var banbrytande av Fair Isaacs Corporation (FICO). Kreditbyråer som använder FICO-poäng eller liknande, beräknar individuella poäng genom att sammanställa data från långivare, banker och kreditkortsföretag. Förutom FICO-skalan använder vissa länder och kreditgivare också en kreditvärderingsskala från noll till nio, där noll representerar ingen kredithistorik, en representerar bästa möjliga kredithistorik och nio den sämsta.
Equifax, Experian och TransUnion är de mest dominerande kreditupplysningsföretagen som används över hela världen. Vissa länder är dock beroende av sin egen nationella kreditbyrå. Det finns också små byråer som används i olika länder, som Compuscan i sydafrikanska länder. I USA och andra länder förlitar sig långivare och konsumenter ofta på en kombination av kreditbetyg. Detta beror på att en individ faktiskt kommer att ha lite olika kreditpoäng mellan byråer som Equifax, Experian och TransUnion. Skillnaden mellan de olika byråernas poäng är vanligtvis inte signifikant, men den existerar eftersom olika byråer arbetar med olika finansiella partners och därför har lite olika uppsättningar av ekonomisk data.
Oavsett vilken skala som används kan kreditvärderingsskalan ha en av de mest betydande effekterna på ens liv. Den talar om för borgenärer och långivare om en person är lämplig att köpa ett hus eller en bil, eller om de sannolikt är ansvarsfulla hyresgäster i en hyreslägenhet. Det har med andra ord mycket av nyckeln till en persons ekonomiska framtid. Människor med dålig kredit kan fortfarande frodas ekonomiskt, men de kan möta fler hinder, behöva skaffa sig finansiell stabilitet med begränsad tillgång till fördelarna med avbetalning och revolverande kredit.
En bra poäng på kreditvärderingsskalan uppnås och upprätthålls genom att göra snabba betalningar på kreditkort och eventuella avbetalningslån, som är lån för sådana föremål som bilar, skola och hem. Det är inte möjligt att uppnå en bra kreditpoäng helt enkelt genom att inte använda kredit; ett bra betyg bygger delvis på en etablerad kredithistorik. Detta betyder inte att man ska börja samla på sig skulder – det kan leda till en dålig poäng och möjlig ekonomisk ruin. En och annan användning av och omedelbar återbetalning på ett kreditkort för att upprätta en revolverande kreditgräns är egentligen allt som krävs för att uppnå ett bra betyg.