En konsumentkreditrisk är en term som beskriver hur sannolikt en person skulle vara att betala tillbaka ett lån. Denna typ av finansiell bedömning görs av banker och låneinstitut under de inledande stadierna av utlåningsprocessen, och flera faktorer tas i beaktande. Saker som att undersöka tidigare lånetransaktioner, inkomstnivåer och mängden nuvarande skulder bidrar alla till att skapa en bild av en konsuments totala kreditvärdighet. Konsumentkreditriskbedömningen används sedan för att avgöra om en långivare ska bevilja lånet eller inte och vilka återbetalningsvillkoren skulle vara.
Finansiella institutioner baserar nästan alla sina lånebeslut på en konsumentkreditriskanalys. Denna process börjar normalt med att långivaren granskar en sökandes kreditprofil för att avgöra hur väl han har betalat tillbaka sin skuld tidigare. Ett kreditstyrkort av denna typ skulle också visa hur många lån konsumenten för närvarande har i sitt namn, hur länge han har varit i sin nuvarande bostad och eventuella nya kreditansökningar han har genomfört. Var och en av dessa faktorer hjälper en långivare att skapa en kreditprofil som skulle tyda på om lånet sannolikt skulle återbetalas i tid.
När en första kreditprövning är klar, skulle en långivare fokusera på eget kapital. Om en låntagare köpte en bostad som var prissatt långt under marknadsvärdet, till exempel, skulle konsumentkreditriskformeln överväga denna faktor positivt. Även om banken ansåg att konsumenten kanske inte kan betala tillbaka lånet i sin helhet, finns det en chans att lånet beviljas eftersom banken skulle kunna tjäna på det egna kapitalet. När låntagarens tillgångar inte värderas utöver lånebeloppet ökar konsumentkreditrisken.
Efter att var och en av konsumentkreditriskfaktorerna har beaktats kan en låneansvarig beräkna en ränta och en återbetalningsprocess som skulle vara gynnsam för låneinstitutet. Konsumentkreditriskprofiler som anses vara låga skulle få de mest förmånliga villkoren, med alternativ som minskade handpenningar och förlängda återbetalningstider. Högriskkonsumenter skulle sannolikt möta mycket höga räntor och andra påföljder om lånet godkänns.
Konsumentkreditriskbedömningar används även av andra företag. Många försäkringsbolag utför denna typ av kontroll för att avgöra hur ansvarig en sökande är. På samma sätt analyserar vissa företag också konsumentkreditrisker för att förbereda riktade kampanjer för vissa grupper av människor. Till exempel är många detaljhandelsföretag specialiserade på finansiering för låntagare med hög kreditrisk som inte kunde få krediter någon annanstans. Vissa arbetsgivare gör också en liknande sökning för att avgöra hur fokuserad en anställd är på ekonomi och ansvar.