En hälsoplan med hög självrisk, ofta kallad konsumentdriven försäkring, är en hälsoplan med lägre premier och en högre självrisk för större vård, som en sjukhusvistelse eller operation. Samtidigt som någon registrerar sig för en plan med hög självrisk kan han eller hon också behöva registrera sig på ett hälsosparkonto (HSA). I allmänhet kan personen lägga upp till beloppet av avdraget från inkomsten på detta konto, och pengarna beskattas inte. Självrisker varierar från så låga som 1000 US-dollar (USD) för en individ, till flera tusen USD för familje- eller parskydd.
Vissa planer med hög avdragsgill tillåter en att öppna en HSA, och andra kräver att en person har en HSA. Pengarna i HSA kan behöva spenderas i slutet av året, eller i vissa fall rullas över till nästa täckningsår. Dessutom tillåter vissa HSA inte en person att rulla över pengarna från år till år. Om det inte förbrukas är det förlorat. Detta är knappast någon fördel. Så länge pengarna inte nås för annat än sjukvårdskostnader är de inte skattepliktiga. Men skulle man få tillgång till pengarna, vilket inte alltid är tillåtet, skulle en person betala full skatt.
I planen med hög självrisk är rutinmässig täckning som förebyggande vård eller till och med läkarbesök för en sjukdom i allmänhet inte en del av självrisken. Människor kan betala en liten eller ingen egenavgift för den här typen av vårdbesök. Recept kan även köpas med rabatt utan att självrisken behöver betalas först.
Logiken bakom den höga avdragsgilla planen är att människor kanske kan spara pengar i premier. Men om en nödsituation uppstår, och människor behöver mer än grundläggande vård, kommer de sannolikt snabbt att förlora besparingar på en lägre premie, genom att betala ut en stor självrisk. Det är svårt att förutse plötsliga sjukdomar eller nödsituationer, så det är något av en chansning från köparen av planen med hög självrisk.
Dessutom har inte alla som registrerar sig i en plan med hög självrisk har en HSA. De kanske inte kan betala avdragsgilla skulder och kan uppleva att deras kreditvärdighet snabbt sjunker om medicinska räkningar blir svåra att betala. Den höga avdragsgilla planen med en HSA är vanligtvis den bästa insatsen, särskilt om man fortfarande tjänar inkomst och är relativt ung.
Program som Medicare erbjuder nu planalternativ med hög avdragsgill, men vissa analytiker tror att dessa alternativ inte är bra för dem med mindre inkomster. Vissa preliminära studier har visat att vissa människor går utan nödvändig vård eftersom de inte kan betala självrisken, eller till och med går utan förebyggande vård eller mediciner eftersom de inte kan klara av egenavgifterna.
Den höga självriskplanen skyddar personen med betydande tillgångar. Människor som kan öppna en HSA med självrisken skyddar sig till en relativt låg kostnad från mycket dyra medicinska behandlingar som kan få dem att nå in i pensionsfonder eller förlora tillgångar. En plan med hög självrisk med ett utgiftstak kanske inte är en bra investering eftersom tre eller fyra dagar på ett sjukhus snabbt kan nå ett lågt tak.
Ofta fungerar den höga självriskplanen som en HMO eller PPO i vissa avseenden, eftersom den har en grupp läkare man kan se som inte kommer att medföra högre egenbetalningar. PPO-planer är ofta bättre för vissa eftersom de ger en person tillgång till ett större antal läkare. Ändå kan läkare utanför hälsoplanens nätverk kosta mer än en vanlig egenavgift.