En front-end-avgift är alla typer av avgifter som måste betalas i början av en affärsaffär, snarare än att tillåta dessa avgifter att bedömas och förfalla vid ett senare tillfälle. Avgifter av denna typ är vanliga i ett antal miljöer, inklusive servicekontrakt, affärer med oberoende entreprenörer, köp i fonder och till och med sammanställande av en bolåneaffär mellan en långivare och en låntagare. Utbudet av avgifter som måste betalas på gränssnittet kommer att variera beroende på arten av avgifterna, branschstandarder och i vissa fall även lagar och förordningar som styr särskilda typer av transaktioner.
Bedömningen av en front-end-avgift är vanlig inom bostadslånebranschen. Detta gäller i situationer som involverar direkt interaktion mellan en långivare och sökande samt scenarier där en bolånemäklare fungerar som mellanhand. Med det förstnämnda arrangemanget kommer långivaren normalt att paketera vissa avgifter direkt i lånebeloppet, vilket i praktiken tillåter låntagaren att betala av dem över tiden. Andra avgifter, som ofta har att göra med tjänster som utförs av långivaren på uppdrag av låntagaren, kommer att betalas i förskott och måste betalas i sin helhet för att bolånearrangemanget ska fortsätta.
Med en mäklare inblandad i bolånearrangemanget, kan front-end-avgiften innebära avgifter som bedöms av mäklaren och betalas av låntagaren. Vanligtvis är dessa avgifter som hjälper till att kompensera för de utgifter som mäklaren ådrar sig när han försöker hjälpa potentiella bostadsköpare att hitta långivare som är villiga att arbeta med dem. Avgifterna är vanligtvis specificerade men presenteras som en enda front-end avgift som låntagaren betalar direkt till mäklaren.
Konceptet med en front-end-avgift är också vanligt bland investerare som vill delta i en värdepappersfond. Här kommer värdepappersfonden att fastställa avgiftens storlek utifrån de uppgifter som krävs för att investeraren ska kunna köpa in sig i fonden. Som namnet antyder kommer investeraren att lämna in avgiftsbeloppet till fonden i början av förhållandet, snarare än att ha möjlighet att reglera avgiften vid ett senare tillfälle.
Det finns andra inställningar där en frontend-avgift kan bedömas. Oberoende entreprenörer kommer ibland att kräva denna typ av avgift innan de faktiskt börjar engagera sig i uppgifter för en klients räkning, vanligtvis när det finns någon form av förberedelse eller forskning som måste göras för att utföra dessa uppgifter. Beroende på de villkor och villkor som reglerar avtalsarrangemanget kan avgiften inte återbetalas, vilket innebär att även om beställaren väljer att bryta förhållandet behöver entreprenören inte återbetala front-end-avgiften.