En finansiell konsult erbjuder råd om penninghantering till människor och företag. De flesta använder dem för vägledning om hur man når långsiktiga finansiella mål, vilket kan inkludera en skuldhanteringsplan, investeringsrådgivning eller att utveckla en sparplan. Organisationer arbetar också med konsulter för att se till att deras affärsplaner är ekonomiskt lönsamma och för att hantera penningprogram för anställda.
Fokusområden
Finansiella konsulter fokuserar i allmänhet på pensionsrådgivning, investeringar och skuldförvaltning, även om vissa rådgivare hjälper kunder att samordna alla sina finansiella mål. Företag arbetar ibland med en finansiell planerare på sätt att hantera ekonomiska utmaningar. Ett företag kan begära hjälp med budgetfrågor eller sätt att hantera företagets skulder. Vissa företag anställer finansiella rådgivare för att svara på anställdas frågor om deras förmåner och pensionsplaner.
Arbeta med en konsult
Människor anlitar ofta en finansiell konsult efter en livsförändring, som en befordran eller ett tillägg till sin familj, eftersom de kan ha frågor om hur man får bra bolåneräntor, när man ska starta en collegefond eller när man ska börja spara till pension. De flesta experter rekommenderar att en person söker finansiell rådgivning när han gör stora investeringar – vanligtvis runt $500,000 1 eller $XNUMX miljon US Dollars (USD) – också. När du väljer en finansiell konsult är det viktigt att leta runt och ställa detaljerade frågor till varje potentiell rådgivare. Frågor att ställa inkluderar vilka tjänster han eller hon erbjuder, vad hans eller hennes inställning till ekonomisk planering är, vilken typ av avgiftsstruktur som kommer att användas, vilken typ av licens han eller hon har och om han eller hon någonsin har blivit disciplinerad. Dessutom bör människor fråga potentiella rådgivare vilken typ av erfarenhet de har av att arbeta med människor i deras specifika ekonomiska situation, eftersom tillvägagångssätt för ekonomisk planering varierar beroende på omständigheterna.
Jobbar som konsult
Många finansiella konsulter börjar med att arbeta för hypotekslångivare, skattebolag eller banker. En del blir så småningom egenföretagare, oftast genom att etablera en privat konsultverksamhet, vilket möjliggör flexibla arbetstider och ökad intjäningspotential. De som gör detta erbjuder vanligtvis tjänster inom ett specifikt område, såsom försäkringar, pensionsplaner eller familjeekonomi.
certifiering
Det finns ingen internationell standard för certifiering som en finansiell konsult måste skaffa sig innan han arbetar, även om de flesta områden har regionala certifierings- och licenskrav. Generellt sett måste varje person som tillhandahåller finansiell rådgivning för sitt uppehälle vara certifierad innan han eller hon kan sälja försäkringar, aktier eller fonder. I USA inkluderar kvalifikationerna Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC) och Chartered Life Underwriter. Både CFP- och ChFC-certifieringarna är främst inriktade på finansiell planering, medan CLU-certifieringen är mer fokuserad på försäkring, men inkluderar även aspekter av finansiell planering.
Avgiftsstruktur
Konsulter tenderar att använda antingen provisionsbaserade, avgiftsbaserade eller avgiftsbaserade betalningsmodeller, beroende på vilken typ av tjänster som tillhandahålls såväl som deras kunders kassaflöde. Provisionsbaserade rådgivare tar ut avgifter för finansiella tjänster eller produkter som de säljer till kunder. För det mesta är provisionen en procentandel av värdet av de finansiella produkter som säljs till kunder. Kritiker av denna typ av kompensationsplan hävdar att denna betalningsmodell kan uppmuntra konsulter att sälja produkter som inte är idealiska för sina kunder, men som ger högre utbetalningar för dem själva.
Avgiftsfria rådgivare får ingen provision från tjänster som tillhandahålls kunder. De kompenseras vanligtvis med kvartals- eller årsavgifter, eller med ett timpris. I denna typ av ersättningsmodell kan de inte heller få några rabatter eller returer från finansiella produktleverantörer, som försäkringsbolag eller fastighetsföretag. Arvodebaserade konsulter får å andra sidan både arvoden som en avgiftsbaserad rådgivare skulle få, samt provision på eventuella sålda produkter och tjänster.