Vad är diversifierade finansiella tjänster?

Diversifierade finansiella tjänsteföretag är företag som erbjuder konsumenter ett brett utbud av olika produkter och tjänster. Historiskt sett tenderade finansiella företag att koncentrera sig på att erbjuda en typ av tjänst, såsom utlåning, investeringsrådgivning eller försäkring. Tidigare innebar juridiska restriktioner att de flesta företag inte kunde erbjuda ett brett utbud av tjänster, medan lagstiftningen i många länder under de senaste decennierna har gjort det lättare för finansiella företag att börja erbjuda diversifierade finansiella tjänster.

Banker och andra finansiella företag utbildar ofta säljare till att bli universella bankirer. Dessa anställda hanterar alla finansiella behov hos en viss kund. Tidigare skulle konsumenter behöva skaffa sina lån, försäkringar och insättningstjänster från olika individer som arbetade på olika finansiella företag. Bankirer som erbjuder diversifierade finansiella tjänster måste erhålla ett antal olika licenser och godkänna olika certifieringar som krävs i de flesta länder innan individer kan sälja värdepapper eller skriva lån. Företag som i första hand vänder sig till konsumenter med hög nettoförmögenhet anställer ett stort antal universella bankirer som kan ta hand om alla sina kunders behov.

Förutom att utbilda individer att marknadsföra olika produkter, erbjuder många banker och finansföretag även produkter som kan skräddarsys efter individuella kunders behov. Bostadslån och bostadslån är bolåneprodukter som är tillgängliga med kortare lånetider och lägre stängningskostnader än konventionella bostadslån. Många banker marknadsför hemlån som ett alternativ till kreditkort eftersom säkerheten kopplad till en aktiepost gör det möjligt för banker att ge ut dessa produkter med högre kreditgränser än osäkrade typer av revolverande skulder.

Baserat på antagandet att kunder som har flera konton och tjänster som tillhandahålls av ett företag är mindre benägna att byta verksamhet någon annanstans, uppmuntrar banker anställda att korssälja försäkringsprodukter till låntagare. Olika typer av försäkringar, inklusive liv, husägare och kreditförsäkringar, är bland de diversifierade finansiella tjänster som banker nu erbjuder. Anställda får vanligtvis bonusar baserat på antalet produkter som korssäljs till varje kund.

Många finansiella företag erbjuder rabatter till kunder som får diversifierade finansiella tjänster. Lagar i många länder förbjuder banker att kräva att kunder skaffar försäkringar och andra tjänster för att kvalificera sig för lån, men lagar hindrar inte företag från att erbjuda incitament till kunder att registrera sig för andra tjänster. I många fall erbjuder banker paket av tjänster snarare än enskilda typer av produkter. Detta ökar bankens lönsamhet och gör att varje ny kund kan resultera i fyra eller fem nyförsäljningar av diversifierade tjänster.